Komplet guide til crowdlending investering for begyndere [2022]

BemÊrk: Indholdet skal ikke betragtes som investeringsrÄdgivning. NÄr du investerer, er der en risiko for, at du taber penge. SmartMoney kan ikke holdes ansvarlig for tab, der mÄtte opstÄ som fÞlge af brugen af information pÄ siden. Der tages forbehold for tastefejl og fejlagtige informationer.

Crowdlending er en alternativ investeringstype som mange investorer over de senere Är har taget til sig. Det skyldes blandt andet at investorer har kunne opnÄ et hÞjt afkast pÄ op til 10-15% (med tilsvarende risiko).

I denne lille guide om crowdlending for begyndere kan du lÊre om hvad crowdlending er, hvad du skal vÊre opmÊrksom pÄ og hvordan du kommer i gang.

Hvad er crowdlending?

Crowdlending er en form for crowdfunding, hvor privatpersoner og virksomheder kan lÄne penge fra en gruppe af investorer gennem en online crowdlending-platform.

LÄnene er typisk splittet op i mindre andele, hvilket muliggÞr at flere investorer kan gÄ sammen om at finansiere et enkelt lÄn.

I Danmark omtales crowdlending lĂ„n ofte som P2P-lĂ„n. Udtrykket stammer fra det engelske “Peer-to-Peer (P2P) lending”, som er det vi i Danmark kender som crowdlending.

Da crowdlending fÞrst blev introduceret blevet det primÊrt brugt til at finansiere lÄn til privatpersoner. Gennem tiden har crowdlendingindustrien dog udviklet sig til ogsÄ at finansiere andre omrÄder. I dag kan du blandt andet investere i P2P-lÄn indenfor fÞlgende omrÄder:

  • PrivatlĂ„n
  • VirksomhedslĂ„n
  • EjendomslĂ„n

Crowdlending eller crowdfunding – hvad er forskellen?

Du kan investere i enten lÄnebaseret eller aktiebaseret crowdfunding. De to typer af crowdfunding forklares nedenfor:

1. LĂ„nebaseret crowdfunding (crowdlending)

LĂ„nebaseret crowdfunding er det som vi i Danmark kalder crowdlending. 

Ved crowdlending kĂžber man retten til et lĂ„n. Derved fĂ„r man som investor krav pĂ„ renten som lĂ„net giver i dens lĂžbetid. 

LĂ„nene kan bĂ„de vĂŠre til private og virksomheder. 

Ved lÄnebaseret crowdlending tjener du penge pÄ den rente som du fÄr for at lÄne penge ud. LÄnebaseret crowdfunding kan sammenlignes med at investere i obligationer.

Ved lÄnebaseret crowdfunding beskattes du i Danmark af renteindtÊgterne. LÊs mere pÄ skat.dk.

Platforme til lÄnebaseret crowdfunding: PeerBerry, EstateGuru, Mintos og Kameo.

2. Aktiebaseret crowdfunding (investering)

PĂ„ nogle platforme kan du investere direkte i projekter mod at fĂ„ aktier. Denne type af investering kaldes for aktiebaseret crowdfunding. Det vil typisk vĂŠre crowdfunding af et ejendomsprojekt. 

Ved aktiebaseret crowdfunding er der reelt set ikke tale om crowdlending. Det skyldes at pengene ikke lÄnes ud, som ved lÄnebaseret crowdfunding. I stedet investerer du direkte i ejerandele i en virksomhed.

Ved aktiebaseret crowdfunding tjener du penge nÄr det aktiv som du har investeret i stiger i vÊrdi eller nÄr der udbetales et dividende. Det kan sammenlignes med at investere i aktier.

Platforme til aktiebaseret crowdfunding: Reinvest24 og The Many.

Fordele og ulemper ved crowdlending

Som ved alle andre investeringsformer, sÄ er der bÄde fordele og ulemper forbundet med crowdlending.

LĂŠr om de forskellige fordele og ulemper nedenfor.

Fordele:

  • Årligt afkast pĂ„ op til 10-15%
  • Mulighed for at investere med fĂ„ penge
  • Det forventede afkast er kendt pĂ„ forhĂ„nd
  • Mange platforme tilbyder automatisk investering
  • Muligt at opnĂ„ et afkast hurtigt

Ulemper:

  • Risiko for at lĂ„ntager ikke kan tilbagebetale
  • Risiko for at crowdlending-platformen gĂ„r konkurs
  • Usikkerhed omkring hvordan crowdlending klarer sig i kriser
  • Indberetning til SKAT kan vĂŠre besvĂŠrligt
  • P2P-lĂ„n kan vĂŠre af meget lav kvalitet

Hvor meget afkast giver crowdlending?

Crowdlending giver et relativt hĂžjt afkast sammenlignet med andre investeringsmuligheder. Se afkastet pĂ„ et udvalg af crowdlending-platforme her:

Crowdlending-platformÅrligt afkast
PeerBerry10,98%
Mintos11,00%
EstateGuru11,17%
TWINO10,37%
Kameo8,30%
Gennemsnitlig afkast:10,36%
Tabellen er sidst opdateret i maj 2022

Hvordan kommer jeg i gang med crowdlending?

I det fĂžlgende kan du lĂŠre hvordan du kommer i gang med crowdlending investering. Du guides trin for trin fra at vĂŠlge din fĂžrste crowdlending-platform til at lave din fĂžrste investering.

1. VĂŠlg en crowdlending-platform

Det fÞrste skridt pÄ vejen til at blive crowdlending investor, er at vÊlge en platform at investere igennem.

Her er der et stort udbud af forskellige crowdlending-platforme som du kan vĂŠlge imellem, som hver har sine fordele og ulemper.

PÄ nogle platforme har du mulighed for at investere i mange forskellige typer P2P-lÄn. Andre platforme er specialiseret inden for et snÊvert omrÄde som privatlÄn, virksomhedslÄn eller ejendomslÄn.

Se top 10 bedste crowdlending-platforme her.

2. Opret din konto

NĂ„r du har fundet den rette crowdlending-platform er det nu tid til at oprette en konto. Det tager typisk 5-10 minutter afhĂŠngigt af platformen.

Under oprettelsen skal du verificere din identitet, for at fÄ lov til at investere dine penge. Det skyldes, at platformene skal leve op til finansiel regulering for at undgÄ hvidvask.

NÄr du har oprettet en konto og verificeret din identitet, sÄ kan du overfÞre penge til din konto.

3. Lav din fĂžrste crowdlending investering

Efter at du har oprettet en konto og overfÞrt penge, kan du nu begynde at investere i P2P-lÄn.

Her er det vigtigt, at du lÊgger en klar strategi for, hvordan du vil investere. Alt afhÊngigt af hvilken platform du vÊlger, sÄ kan der kan nemlig vÊre stor forskel pÄ det forventede afkast og risiko pÄ de enkelte lÄn.

Mange platforme giver deres brugere mulighed for at opsÊtte automatisk investering. Her kan du blot opsÊtte en rÊkke kriterier for hvor hvilke lÄn du vil investere i, hvorefter platformen automatisk investerer for dig. PÄ den mÄde kan du spare en del tid pÄ at udvÊlge enkelte lÄn.

PopulĂŠre platforme til crowdlending i Danmark

FĂžlgende platforme er blandt de mest populĂŠre til crowdlending i Danmark:

  1. Mintos
  2. Lendino
  3. FlexFunding
  4. Kameo
  5. Bondora
  6. PeerBerry
  7. EstateGuru

De mest populÊre platforme er ikke nÞdvendigvis de bedste. Se kÄringen af de 10 bedste crowdlending-platforme her.

Skat af crowdlending i Danmark

FÄr du et afkast pÄ dine crowdlending investeringer, sÄ skal du betale skat af overskuddet.

Crowdlending beskattes i Danmark pÄ lige fod med andre lÄneforhold. Det vil sige, at dine renteindtÊgter skal opgives som kapitalindkomst.

Langt de fleste danske crowdlending-platforme indberetter automatisk din crowdlending skat for dig. Det betyder, at du selv slipper for at bruge tid pÄ det i forbindelse med din selvangivelse.

Ved investering gennem udenlandske P2P lending platforme, skal du ofte lave en manuel skatteindberetning. Her tilbyder de fleste platforme en skatterapport med transaktioner og belĂžb til selvangivelsen.

Hvordan du skal indberette din crowdlending skat kan afhĂŠnge af flere faktorer. Ved tvivl kan du altid kontakte SKAT nĂ„r du skal til at lave din selvangivelse.

Crowdlending begreber

FÞlgende engelske begreber er gode at have styr pÄ fÞr du begynder pÄ crowdlending:

  • Primary market: Det primĂŠre marked pĂ„ en crowdlending-platform. Her kan du investere i nyudstedte lĂ„n.
  • Secondary market: Det sekundĂŠre marked pĂ„ en crowdlending-platform. Her kan du handle med andre investorer.
  • Buyback guarantee: En tilbagekĂžbsgaranti som er udstedt af lĂ„neudbyderen eller platformen. Garantien betyder at udstederen skal tilbagekĂžbe lĂ„net fra dig i tilfĂŠlde af at lĂ„ntageren ikke kan betale sine afdrag. TilbagekĂžbsgarantien er kun noget vĂŠrd sĂ„ lĂŠnge udstederen af garantien er i stand til at tilbagebetale dig.
  • Auto-invest: Automatisk investering baseret pĂ„ prĂŠdefinerede kriterier. Det bruges til at automatisere dine investeringer.
  • LTV: Loan-To-Value (LTV) er belĂ„ningsgraden og er et udtryk for forholdet mellem lĂ„nebelĂžbet og vĂŠrdien af det aktiv der lĂ„nes til. En LTV pĂ„ 75% betyder at lĂ„nebelĂžbet svarer til 75% af ejendommens vĂŠrdi. Desto lavere LTV, desto lavere risiko.

Ofte stillede spÞrgsmÄl

Crowdlending betyder, oversat til dansk, gruppeudlÄn. Med crowdlending kan en gruppe af personer gÄ sammen om at lÄne penge ud til en lÄntager.

Du skal minimum vĂŠre 18 Ă„r for at kunne investere i crowdlending.

Crowdlending er som udgangspunkt en god idé. Crowdlending giver nemlig bÄde investorer og lÄntagere flere muligheder. Om crowdlending er en god idé for dig, afhÊnger af din investeringsprofil eller dit konkrete lÄnebehov.

Afkast fra crowdlending beskattes som kapitalindkomst. Skatten trÊkkes udelukkende pÄ din gevinst.

Nej. Du kan ikke investere i crowdlending lÄn gennem Nordnet eller SaxoInvestor. Crowdlending foregÄr kun pÄ specialiserede crowdlending-platforme.