Kautionistlån 2025: Få lån med kautionist til lav rente
Kautionistlån kan hjælpe dig med at få godkendt et lån og få en lav rente. Men et lån med kautionist er også en stor forpligtelse, der indebærer betydelige risici for kautionisten. Det er derfor vigtigt at sikre, at du og kautionisten er klar over det ansvar der er forbundet med at tage et lån med kautionist.
| Beløb | 3.000 – 20.000 kr. |
| Løbetid | 6 mdr. |
| ÅOP | 24,31% |
| Alder | 18 år |
| Beløb | 5.000 – 75.000 kr. |
| Løbetid | 12 måneder |
| Maks. ÅOP | 25% |
Hvad er et kautionistlån?
Et kautionistlån er en type lån, hvor en eller flere tredjeparter (kautionister) garanterer for låntagerens tilbagebetaling af lånet. Hvis låntageren ikke kan betale lånet tilbage, vil en kautionist blive holdt ansvarlig for at betale det resterende beløb. Lån med kautionist bruges ofte som en måde at mindske risikoen for långiveren.
Typer af kaution
Der findes mange forskellige typer af kaution. De to mest normale kautionstyper er simpel kaution og selvskyldnerkaution:
- Simpel kaution: Ved simpel kaution kan kreditor først kræve betaling fra kautionisten, når det er bevist, at debitor ikke kan betale.
- Selvskylderkaution: Ved selvskyldnerkaution kan kreditor henvende sig direkte til kautionisten uden først at forsøge at inddrive gælden fra debitor.
Før du tager et lån med kautionist er det vigtigt at du er opmærksom på hvilken type af kaution der er forbundet med lånet.
Hvad er en kautionist?
En kautionist er en person eller en juridisk enhed, der påtager sig ansvaret for at betale en gæld eller opfylde en forpligtelse, hvis den oprindelige debitor ikke er i stand til at gøre det. Kautionisten fungerer som en slags sikkerhed for kreditoren og giver en ekstra garanti for, at gælden vil blive betalt. Dette kan være relevant i mange forskellige sammenhænge, såsom ved optagelse af lån, lejeaftaler eller andre finansielle forpligtelser.
Når en kautionist underskriver en kautionsaftale, forpligter de sig til at dække gælden i tilfælde af debitors misligholdelse. Der findes forskellige typer af kaution, herunder simpel kaution og selvskyldnerkaution. Ved simpel kaution kan kreditor først kræve betaling fra kautionisten, når det er bevist, at debitor ikke kan betale. Ved selvskyldnerkaution kan kreditor henvende sig direkte til kautionisten uden først at forsøge at inddrive gælden fra debitor.
Hvor kan man få et kautionist lån?
Der findes kun et fåtal af online låneudbydere der tilbyder kautionist lån. Her er et overblik over låneudbydere der tilbyder lån med kautionist:
Mange traditionelle banker tilbyder også kautionistlån. For at låne penge med kautionist i banken bør du kontakte din bankrådgiver, som kan rådgive om hvordan du gør.
Hvem kan få et lån med kautionist?
Du kan ansøge om lån med kautionist, hvis du selv opfylder følgende krav:
- Du skal minimum være 18 år
- Du skal have en fast indkomst
- Du skal have et MitID
- Du skal have et dansk telefonnummer
- Du skal have en dansk bankkonto
- Du skal have en dansk folkeregisteradresse
- Du må ikke være i RKI eller Debitor Registret
Hvis du vil have et lån uden sikkerhed, er det lovpligtigt at låneudbydere foretager en kreditvurdering. Formålet med en kreditvurdering er at vurdere din evne til at betale dine afdrag og indfri lånet.
Krav til kautionisten
Det er muligt for både private og virksomheder at kautionere for lån. Normalt vil det være privatpersoner der kautionere for andre privatpersoner. For at en person kan godkendes til at kautionere for et lån skal vedkommende opfylde følgende krav:
- Kautionisten skal mindst være 18 år
- Kautionisten skal være bosiddende i Danmark
- Kautionisten må ikke have fællesøkonomi med personen der kautioneres for
- Kautionisten må ikke være registreret i RKI eller Debitor Registret
De enkelte låneudbydere kan have ekstra krav som kautionisten skal opfylde.
Hvilke typer af lån kan man få med kautionist?
Der findes flere forskellige typer af lån, som man kan tage med en kautionist. Her er et overblik over de mest normale lånetyper til kautionistlån:
1. Forbrugslån
Forbrugslån er lån, som tages til personlig brug, såsom køb af elektronik, rejser eller andre personlige udgifter. Det er muligt at få forbrugslån med kautionist i banken og hos enkelte online låneudbydere, men du skal være opmærksom på at det ikke er alle långivere der acceptere kautionister på deres lån.
2. Kviklån
Kviklån er kortfristede og ofte mindre lån, som kan tages hurtigt og nemt online. De er kendt for høje renter og hurtig udbetaling. Det er muligt at få et kviklån med kautionist hos online låneudbydere. Dette kan eksempelvis lade sig gøre med et lån som Cashper.
3. Boliglån
Boliglån er et stort långivning, der anvendes til køb af fast ejendom. Boliglån med kautionist er almindelige, især for førstegangskøbere, som muligvis ikke har den nødvendige kreditværdighed selv. En kautionist kan hjælpe med at sikre lavere rentesatser og bedre lånevilkår.
4. Erhvervslån
Erhvervslån bruges til at finansiere forretningsaktiviteter, såsom opstart af en virksomhed, udvidelse af en eksisterende forretning, eller køb af udstyr. Et erhvervslån med kautionist kan være nødvendig, især for nye virksomheder uden en etableret kredit historie, eller hvis virksomhedsejeren har begrænset personlig kreditværdighed.
Kan man tage lån trods RKI med kautionist?
Det er muligt at tage et lån trods RKI med hjælp fra en kautionist. En kautionist er en person, som forpligter sig til at betale lånet, hvis du som låntager ikke er i stand til det. Dette kan gøre långiveren mere villig til at godkende lånet, selvom du har betalingsanmærkninger. Det er dog de færreste låneudbydere der tilbyder lån med kautionist til personer der registreret i RKI.
At tage et lån trods RKI med en kautionist er sjældent en bæredygtig løsning på lang sigt og der er en stor sandsynlighed for at kautionisten ender med at skulle dække for lånet. Hvis du er registreret i RKI er det normalt bedre at komme ud af din gæld frem for at optage yderligere gæld.
Hvad gør man hvis man mangler en kautionist til lån?
Hvis du mangler en kautionist til et lån, kan du starte med at spørge venner, forældre eller anden familie, som har en stabil økonomi og stoler på, at du kan tilbagebetale lånet. Vær dog opmærksom på, at det kan påvirke jeres forhold negativt, hvis du ikke kan betale lånet tilbage. Nogle långivere tilbyder også kautionistlån, hvor du mod et ekstra gebyr kan få lov til at tage et lån uden kautionist.
Hvad er de bedste alternativer til lån med kautionist?
At tage et lån med kautionist er ikke nødvendigvis den bedste løsning for dig. Her er et overblik over alternativer til kautionistlån:
1. Lån med medansøger
I stedet for at tage et kautionistlån kan du også tage et lån med en medansøger. Det kan specielt være relevant, hvis du ønsker at låne penge med en ægtefælle eller partner. Ved at have en medansøger med en stærk økonomi kan du øge dine chancer for at få lånet godkendt og muligvis opnå bedre lånevilkår. En medansøger deler ansvaret for lånet med dig, hvilket betyder, at begge parter er juridisk forpligtet til at tilbagebetale lånet.
2. Henstand
Hvis du ender i en situation, hvor du ikke har mulighed for at afdrage på dit lån kan du anmode om henstand i stedet for at tilføje en kautionist til dit lån. Henstand er en midlertidig pause i dine lånebetalinger, som kan give dig tid til at forbedre din økonomiske situation. Du skal dog være opmærksom på, at renterne ofte fortsætter med at løbe, hvilket betyder, at din samlede gæld kan vokse i løbet af henstandsperioden. Henstand er typisk aftalt med låneudbyderen, og du skal som regel kunne fremvise gyldige grunde for din manglende betalingsevne.
