Nye kviklån på markedet i 2024: Find nye kviklån her

Nye kviklån kan have bedre betingelser end lån fra de etablerede låneselskaber.

Det skyldes, at låneudbydere nye kviklån ofte har incitament til at give mere værdi til deres brugere, da de deres forretning ellers hurtigt forsvinder i mængden.

Men der er ingen garanti for at et nyt kviklån faktisk er bedre end lånene fra de mere etablerede låneselskaber.

Overblik over nye kviklån

Nye tendenser for kviklån i 2024

Det danske marked for kviklån er stadig præget af ændringerne i loven om kviklån fra 2020. Her er de nyeste tendenser for kviklån i 2024:

1. Lavere tilgang af nye kviklån

Tilgangen af nye kviklån har i de seneste år været faldende. Det skyldes i høj grad den nye lånelov fra 2020, hvor der kom skærpede krav til kviklån, som har gjort det mindre attraktivt at udbyde mindre lån på det danske lånemarked.

Som reaktion på den nye kviklånslov er antallet af kviklånsudbydere blevet halveret. Det viser en rapport fra Erhvervsministeriet. Siden da har tilgangen af nye kviklån været meget begrænset.

2. Lav ÅOP

Den nye lånelov har medført et krav om maksimal ÅOP på 35%. Men da virksomhederne ikke må markedsføre lån med en ÅOP over 25% er der kun meget få låneudbydere der tilbyder lån med en ÅOP på 25-35%.

Mange udbydere af kviklån har valgt at have deres ÅOP lige op af den maksimale grænse, hvor det stadig er tilladt at markedsføre kviklån på 25%. Denne ÅOP er markant lavere end før den nye lånelov.

3. Høje lånebeløb og løbetider

En maksimal grænse for ÅOP gør det svært for låneudbydere at tjene penge på at udstede små lån.

Derfor er lånebeløbet og løbetiden for de fleste lån steget, hvilket gør det svært at finde mindre lån.

Hvor det tidligt var muligt at finde lån med en løbetid på 30 dage, har langt de fleste låneudbydere nu løbetider der starter fra omkring 6 måneder.

4. Flere nye låneformidlere på markedet

I de seneste år har der været en stigende tilgang i låneformidlere på markedet, som hjælper forbrugerne med at indhente tilbud på lån.

Låneformidlerne gør det nemmere for låntagerne at finde et billigt kviklån med en minimal indsat.

5. Mange låntagere søger mod P2P-lån

Ifølge Erhvervsministeriet ses der en tilgang i brugere på Facebook-grupper, hvor der udstedes lån mellem privatpersoner.

Stigningen i brugere der interesserer sig for de såkaldte P2P-lån kan potentielt være en konsekvens af at det er svært at få mindre lån fra virksomheder i det nuværende lånemiljø.

Erhvervsministeriet har dog ikke kunne dokumentere en sammenhæng mellem den nye lånelov og stigningen i interessen for lån mellem privatepersoner.

Nye kviklån uden sikkerhed

Nye kviklån uden sikkerhed er lån, der hurtigt og nemt kan optages online uden at stille sikkerhed for lånet.

De kaldes “nye”, fordi der ofte kommer nye og opdaterede lånetilbud og låneudbydere på markedet.

Der kommer løbende nye kviklån uden sikkerhed på markedet, som du kan orientere dig om i de mange oversigter på nettet.

Fordele ved nye kviklån

Her er nogle fordele ved nye kviklån sammenlignet med lån fra et etableret låneselskab:

1. Konkurrencedygtige renter

Udbydere af nye kviklån vil ofte tilbyde lavere renter for at tiltrække kunder og skabe en kundebase. Et kviklån med lav rente kan resultere i besparelser for låntageren over hele lånets løbetid.

2. Fleksibilitet

Nye kviklånsudbydere kan være mere villige til at have fleksible lånevilkår, såsom længere løbetider, højere lånebeløb eller alternative betalingsplaner, for at imødekomme forskellige kunders behov.

3. Innovation

Udbydere af nye kviklån kan være mere tilbøjelige til at tilbyde innovative låneprodukter og digitale løsninger, som kan gøre låneprocessen hurtigere, mere bekvem og tilgængelig for låntageren.

Desto flere låneudbydere der er på markedet, desto sværere bliver konkurrencesituationer, hvilket skaber et incitament for låneudbydere for at tænke i nye baner når det kommer til deres værditilbud.

4. Personlig service

Mindre, nystartede låneselskaber kan tilbyde en mere personlig service og hurtigere reaktionstider, da de har færre kunder at betjene.

Ulemper ved nye kviklån

Selvom der kan være mange fordele ved nye kviklån, er der også en række ulemper ved denne form for lån:

1. Manglende omdømme og erfaring

Nye kviklån har ikke samme track record og omdømme som etablerede selskaber, hvilket kan gøre det vanskeligere for låntageren at vurdere selskabets pålidelighed og stabilitet.

2. Potentiel ustabilitet

Udbydere af nye kviklån kan være mere sårbare over for økonomiske udsving og ændringer i regulering, hvilket kan påvirke deres evne til at opfylde deres forpligtelser over for låntageren.

3. Begrænset produktudvalg

Helt nye låneselskaber kan have et mindre udvalg af tjenester og låneprodukter sammenlignet med etablerede selskaber, hvilket kan begrænse låntagerens valgmuligheder.

4. Manglende etablerede processer og systemer

Nye låneselskaber kan mangle de etablerede processer og systemer, som er på plads hos større, mere erfarne selskaber, hvilket kan føre til forsinkelser og ineffektivitet i låneprocessen.

Skal du vælge et nyt kviklån?

Der er flere faktorer at overveje, når man vælger mellem lån fra et etableret låneselskab og nye kviklån.

Nye låneselskaber kan tilbyde attraktive vilkår og betingelser for at tiltrække kunder, mens etablerede selskaber ofte har et solidt omdømme og erfaring.

I sidste ende afhænger valget mellem nye kviklån og lån fra ældre låneselskaber af låntagerens specifikke behov og prioriteter.

Det er vigtigt at foretage en grundig sammenligning af lånevilkår, renter og servicekvalitet, før man træffer en beslutning om, hvilket kviklån der er bedst egnet til ens behov.

Hvor ofte kommer der nye kviklån?

Det er vanskeligt at give et præcist tal for, hvor ofte der kommer nye kviklån på markedet, da dette kan variere afhængigt af flere faktorer, herunder økonomiske forhold, lovgivning og efterspørgsel.

Samtidig kan der være lange perioder, hvor der ikke kommer nye låneudbydere på markedet, hvor der så pludselig efter kommer en masse. Det er dog ikke uset at der kommer nye kviklånsvirksomheder på markedet cirka hver 1-3 måned.

I de senere år har der været et fald i tilgangen af nye kviklånsudbydere i Danmark. Specielt låneudbydere der har fokuseret på små kviklån, er forsvundet fra markedet, da det ikke er attraktivt at udbyde små lån med lav ÅOP.

Eksisterende kviklån bliver løbende opdateret

Når man er på udkig efter nye kviklån, er det vigtigt at huske, at både nye og etablerede låneudbydere kan tilbyde attraktive lånevilkår.

Eksisterende låneudbydere opdaterer ofte deres kviklån, hvilket betyder, at de tilpasser og forbedrer deres produkter og betingelser, så de forbliver konkurrencedygtige i markedet.

Der er flere grunde til, at etablerede låneudbydere opdaterer deres kviklån. Det kan være for at imødekomme ændringer i lovgivning og regulering, for at tilpasse sig skiftende økonomiske forhold, eller for at reagere på feedback fra kunder og konkurrenter. Derfor kan deres tilbud og vilkår løbende ændre sig og blive mere attraktive for låntagere.

Når man søger efter nye kviklån, er det derfor en god idé at overveje både nye og etablerede låneudbydere. Nye udbydere kan bringe innovative løsninger og konkurrencedygtige priser til markedet, mens eksisterende udbydere ofte har en solid historik og erfaring, som kan give tryghed og forudsigelighed for låntageren.

For at finde det bedste kviklån, er det vigtigt at sammenligne de forskellige muligheder og vilkår fra både nye og etablerede låneudbydere. Det kan gøres ved at undersøge låneudbydernes hjemmesider, læse anmeldelser og sammenligne lånevilkår side om side.

Ved at lave research før man låner kan man sikre sig, at man vælger det kviklån, der passer bedst til ens personlige behov og økonomiske situation.

Pas på at bruge nye kviklån til gældsafvikling

At optage nye kviklån for at afvikle eksisterende gældsposter kan virke som en hurtig løsning og give en midlertidig følelse af lettelse.

Men man skal passe på med denne strategi, da kviklån er ofte forbundet med højere renter og gebyrer sammenlignet med andre former for lån, såsom realkreditlån og SU-lån.

Ved at optage et nyt kviklån for at betale en eksisterende gæld, skaber man blot en ny gældspost, hvilket kan resultere i en mere kompleks og uoverskuelig gældssituation.

Du risikerer også at havne i en gældsspiral, hvis du bruger nye lån til at afbetale eksisterende gæld. En gældsspiral opstår, når man konstant føler at man er nødt til at optage nye lån for at betale de gamle lån og renterne på disse lån. Det kan føre til, at gælden vokser hurtigt, og det bliver stadig sværere at komme ud af gælden.

Kviklån er designet til at være en kortsigtet løsning og ikke beregnet til langvarig gældsafvikling. Det betyder, at man ved at optage et kviklån for at betale eksisterende gæld, kun får en kortvarig lettelse, og problemet vil hurtigt vende tilbage, når det nye lån skal betales tilbage.

Hvis man ofte optager kviklån og ikke formår at betale dem tilbage til tiden, kan det have en negativ indflydelse på ens kreditvurdering. Det kan gøre det vanskeligere at få adgang til mere fordelagtige lån eller kredit i fremtiden, hvilket kan forværre ens økonomiske situation yderligere.

Når man optager nye kviklån for at afvikle eksisterende gæld, adresserer man ikke nødvendigvis de underliggende årsager til, hvorfor man har gælden i første omgang. Det kan have været dårlige økonomiske vaner, manglende budgetlægning eller en uforudset udgift, der har ført til gælden.

I stedet for at fokusere på at optage nye lån, bør man arbejde på at identificere og tackle årsagerne til gælden for at forhindre, at den opstår igen.

Det kan du gøre ved at overveje alternative strategier såsom gældskonsolidering, budgetlægning, øget opsparing og arbejde med en gældsrådgiver for at finde en mere bæredygtig og langsigtet løsning på gældsproblemer.

Hvis du er i tvivl om hvad du skal gøre ved din gæld, kan du få gratis gældsrådgivning af Forbrugerrådet Tænk.

Nye kviklån

Ofte stillede spørgsmål

Du kan finde de nyeste kviklån i vores låneoversigt, hvor vi løbende tilføjer nye kviklån. Klik her og se nye kviklån.

Der kommer typisk nye kviklån på markedet hver 1-3 måned.