Forbrugslån 2024: Oversigt over de 10 bedste & billigste lån

Find de bedste og billigste forbrugslån uden sikkerhed. Det er 100% gratis og uforpligtende at ansøge om forbrugslån hos flere online låneudbydere og vælge et billigt forbrugslån ud fra de lånetilbud du modtager. Husk at der er 14 dages fortrydelsesret på alle forbrugslån i Danmark.

Hvad er et forbrugslån?

Et forbrugslån er et lån man optager til almindeligt forbrug på mellem 5.000 og 500.000 kr. Forbrugslånet er en form for usikret lån, hvilket betyder at du kan få et forbrugslån uden sikkerhed eller pant. Man kan bruge et forbrugslån til ting som en ny bil, en ferie, boligrenoveringer, eller endda mindre ting som en ny computer eller møbler. Forbrugslån rentesatser kan variere meget, afhængigt af låntagers kreditværdighed og andre faktorer.

Forbrugslån fungerer som et annuitetslån, hvor du betaler det samme beløb hver måned. Denne faste betaling består af både afdrag på lånet og renter. Det betyder, at du ved, hvor meget du skal betale hver måned gennem hele lånets løbetid.

Bedste og billigste forbrugslån med lav rente

For at finde det bedste og billigste forbrugslån med lav rente, kan du sammenligne forbrugslån online. Her bør du både overveje forbrugslån i banken og fra online låneudbydere. Vær opmærksom på at der selv bankerne imellem kan der være store forskelle på forbrugslån priser og betingelser.

Har et forbrugslån lav rente er det ikke ens betydning med at det er det billigste forbrugslån. Andre omkostninger og gebyrer spiller nemlig ind på omkostningerne for et lån. I stedet for at kigge efter billige forbrugslån med lav rente, bør du kigge på et forbrugslåns ÅOP eller samlede kreditomkostninger, for at finde det bedste og billigste forbrugslån.

Det er vigtigt at sammenligne låneudbydere for at finde det bedste forbrugslån til dit behov og økonomiske situation. Hvis du vil have et forbrugslån billigst muligt, skal du minimum indhente tre forskellige lånetilbud eller bruge en låneformidler.

Husk også at undersøge lånebetingelserne, i stedet for blot at kigge efter et forbrugslån til lav rente. Nogle låneudbydere tilbyder betalingsfrie måneder eller mulighed for at forhøje lånet, mens andre billige forbrugslån uden sikkerhed måske ikke har de samme fordele.

Oversigt over de bedste og billigste forbrugslån online

Låneudbyder	Lånebeløb	Løbetid	Alderskrav
	4.000 – 400.000 kr.	12 – 180 måneder	23 år
D:E:R Privat Finans	10.000 – 150.000 kr.	36 – 102 måneder	20 år
	1.500 – 50.000 kr.	5 – 60 måneder	21 år
Føniks Privatlån	10.000 – 150.000 kr.	36 – 102 måneder	20 år
	4.000 – 25.000 kr.	24 måneder	23 år
L’EASY	10.000 – 150.000 kr.	36 – 102 måneder	20 år
	1.000 – 25.000 kr.	12 måneder	18 år
Nordiclån	10.000 – 150.000 kr.	36 – 102 måneder	20 år
PayMark Finans	10.000 – 150.000 kr.	36 – 102 måneder	20 år

Oversigt over forbrugslån i banken

Danske Bank	Nordea	Lån & Spar
Jyske Bank	Santander	Nykredit
Sydbank	Arbejdernes Landsbank	Coop
Spar Nord	Express Bank	Basisbank
Handelsbanken	Sparekassen Thy	Pensam
Andelskassen	Sparekassen Danmark	Sparekassen Sjælland
Sparekassen Kronjylland	Fynske Bank	Lunar
Vestjysk Bank	Bank Norwegian	Facit Bank

Ofte har din egen bank forbrugslån, som enten kan være mere eller mindre attraktive end et forbrugslån uden om banken. En normal rente på forbrugslån i banken ligger på 9-21% alt afhængig af lånebeløb, løbetid og kreditværdighed.

Du bør altid overveje et forbrugslån i banken, før du låner penge online. Her skal du være opmærksom på at der kan være store forskelle på lånestørrelse, løbetid og udlånsrente mellem lån i de enkelte banker.

Vær opmærksom på bankers billige forbrugslån til unge

Nogle banker tilbyder ekstra billige forbrugslån til unge. Disse lån har en lavere rente og bedre betingelser end almindelige lån. Udvalget af forbrugslån unge kan blive godkendt til er generelt begrænset, da mange online låneudbydere og banker har en højere aldersgrænse end de lovpligtige 18 år. Derfor kan det ofte betale sig at undersøge forbrugslån i din egen bank, hvis du leder efter gode lån til unge.

Husk altid at sammenligne forbrugslån uden sikkerhed, før du låner. Det er nemlig ikke sikkert at forbrugslån til unge i en bank er billigere end et almindelig lån i en anden bank.

Krav til at ansøge om forbrugslån uden sikkerhed

Du kan ansøge om forbrugslån uden sikkerhed, hvis du opfylder disse krav:

• Du skal minimum være 18 år
• Du skal have en fast indkomst
• Du skal have et MitID
• Du skal have et dansk telefonnummer
• Du skal have en dansk bankkonto
• Du skal have en dansk folkeregisteradresse
• Du må ikke være i RKI eller Debitor Registret

Hvis du vil have et forbrugslån uden sikkerhed, er det lovpligtigt at låneudbydere foretager en kreditvurdering. Formålet med en kreditvurdering er at vurdere din evne til at betale dine afdrag og indfri lånet.

Kan man få et forbrugslån uden kreditvurdering?

Det er ikke muligt at få et forbrugslån uden kreditvurdering. Det skyldes en lov om forbrugslån der stiller krav til låneudbyderne om at kreditvurdere deres kunder, før de kan tage et forbrugslån uden sikkerhed. Denne forbrugslån lov gælder ikke for lån med krav om sikkerhedsstillelse.

Kan man få et forbrugslån trods RKI?

Det er ikke muligt at få et forbrugslån trods RKI. Traditionelle banker og långivere vil normalt afvise ansøgninger fra personer med en RKI-registrering, da det anses for at være en indikator for dårlig kreditværdighed. Ved lån med sikkerhed, som eksempelvis pantelån, er RKI ingen hindring.

Kan man få et forbrugslån i udlandet?

Hvis du har en dårlig kreditværdighed eller vil spare på renten, kan det være fristende at prøve på at få et forbrugslån i udlandet. Desværre er det meget svært for danske statsborgere at få et lån i udlandet, selvom der ikke er nogen forbrugslån regler der forhindrer dig i det. I EU er der en fælles forbrugslån lovgivning, som eksempelvis medfører at alle forbrugere har krav om 14 dages fortrydelsesret på forbrugslån uden sikkerhed. Men da låneudbyderne selv kan bestemme deres målgruppe, vælger mange udelukkende at fokusere på kunder i deres eget land.

Hvor meget kan man låne med et forbrugslån?

Man kan låne mellem 5.000 og 500.000 kroner med et forbrugslån. Lånebeløbet du kan få afhænger din personlige økonomi og hvilken forbrugslånsvirksomhed du vælger. Der er stor variation i hvor meget du kan låne med et forbrugslån for både banker såvel som online låneudbydere.

Populære lånebeløb

Hvor hurtig udbetaling har et forbrugslån?

Hvor hurtig udbetaling et forbrugslån har afhænger af låneudbyderen. Nogle steder kan du få svar på din ansøgning inden for få minutter. Har et forbrugslån hurtig udbetaling vil du have pengene på din konto indenfor 1-2 dage. Nogle online låneudbydere tilbyder endda udbetaling samme dag.

Online låneudbydere tilbyder generelt set hurtige forbrugslån sammenlignet med banker. I nogle danske banker skal du vente op til 3-5 hverdage for at få svar på din ansøgning. Der findes selvfølgelig undtagelser for både banker og online låneudbydere.

Hvis du ønsker et hurtigt forbrugslån bør du undersøge den enkelte låneudbyders udbetalingstid, for at sikre dig at du får dit lån i rette tid. Vær opmærksom på at det tager længere tid at få et lån i weekenden, da de fleste banker og online låneudbydere holder weekendlukket. Derudover udbetaler de fleste långivere kun lån i hverdage.

Hvad koster det at tage et forbrugslån?

Prisen for et forbrugslån afhænger af flere forskellige faktorer, som inkluderer lånebeløb, løbetid, rente, gebyrer, samt en individuel kreditvurdering.

• Rente: En rente i forbrugslån er den procentdel af lånebeløbet, som du skal betale tilbage til låneudbyderen ud over selve lånebeløbet.
• Gebyrer: Mange låneudbydere opkræver også forskellige gebyrer i forbindelse med lånet. Det kan være oprettelsesgebyr, administrationsgebyr, månedlige gebyrer og/eller gebyrer hvis du ønsker at indfri lånet før tid.

For at få det fulde overblik over hvad et forbrugslån koster, skal du kigge på årlige omkostninger i procent (ÅOP). ÅOP er en procent, der viser de samlede omkostninger ved lånet inklusiv renter og gebyrer. Jo højere ÅOP, jo dyrere er lånet.

Forbrugslån pris

Omkostning	Pris
Lånebeløb	50.000 kr.
Løbetid	36 måneder
Årlige omkostninger i procent (ÅOP)	14,00 – 21,80%
Variabel debitorrente	10,87 – 18,16%
Oprettelsesomkostninger	2.041 kr.
Månedlig ydelse før skat	1.691 – 1.856 kr.
Samlede låneomkostninger	10.876 – 16.816 kr.
Samlede tilbagebetalingsbeløb	60.876 – 66.816 kr.

Hvad er renten på et forbrugslån?

Renten på forbrugslån kan ligge mellem 0 og 35%. En god rente på forbrugslån ligger på under 10%, hvor en høj rente på forbrugslån ligger på over 15%. Renter på forbrugslån kan ændre sig afhængigt af lånets størrelse, løbetid og din kreditværdighed.

Der kan være stor variation på hvilken forbrugslån rente du får hos de enkelte låneudbydere. Banker kan have lavere renter end online forbrugslånsvirksomheder, men det er ikke altid tilfældet.

Kan man få et rentefrit forbrugslån?

Det er muligt at få et rentefrit forbrugslån. Enkelte låneudbydere tilbyder forbrugslån uden renter, men har i stedet andre gebyrer for lånet. Derfor bør du sammenligne ÅOP og de samlede kreditomkostninger for at finde det billigste forbrugslån, i stedet for at kigge på renten.

Har et forbrugslån fast rente eller variabel rente?

Det er mest normalt at et forbrugslån har en variabel rente, men det er også muligt at få et forbrugslån med fast rente. Har et forbrugslån fast rente har du sikkerhed for hvad dine rentebetalinger bliver i løbet af lånets tilbagebetalingstid, men kan gøre lånet relativt dyrere. Du kan som udgangspunkt få et billigst forbrugslån med variable renter, men kan også gøre lånet dyrere, hvis renten stiger.

Før du låner bør du overveje om dit lån skal have en fast eller variabel rente. Et fastforrentet forbrugslån ændrer sig ikke i løbet af lånets løbetid, mens variable renter kan gå både op og ned afhængigt af markedsforhold.

Hvordan sammenligner man forbrugslån?

Når du sammenligner lån, er der flere faktorer, du skal tage i betragtning. Sammenlign forbrugslån nemt og hurtigt ved at følge disse trin:

1. Undersøg dit lånebehov

For at finde et billig forbrugslån bør du starte med at undersøge dit lånebehov og lægge et budget. Ved at lægge et budget kan du finde dit månedlige rådighedsbeløb. Ud fra det kan du bedre vurdere hvad du har råd til at låne og hvor høj en månedlig ydelse din økonomi kan håndtere.

2. Sammenlign banker og online låneudbydere

Når du har klarlagt dit behov, skal du nu finde finde og sammenligne lån, der passer til dit lånebehov. Sammenlign forbrugslån priser fra mindst 3 låneudbydere for at få en bedre fornemmelse for priserne på markedet.

Nogle personer har mulighed for at få nemme forbrugslån i banken, mens andre har nemmere ved at få forbrugslån billige hos online låneudbydere. Derfor kan det være en god idé både at inkludere både banker og online låneudbydere i din forbrugslån sammenligning.

Har et forbrugslån billig rente er det ikke nødvendigvis det bedste. I forbindelse med sammenligning af låneudbydere bør du også undersøge andre lånebetingelser. Det kan være at du har mulighed for at få flere afdragsfrie måneder eller at forhøje dit lån. Til at finde forbrugslån med laveste rente, kan du med fordel bruge en låneberegner.

3. Send låneansøgning

Når du har fundet nogle billige forbrugslån uden sikkerhed, skal du sende en låneansøgning til de respektive låneudbydere. Processen kan variere fra udbyder til udbyder, men generelt skal du følge disse trin:

1. Udfyld låneformularen: Gå til låneudbyderens hjemmeside og find deres låneformular. Her skal du udfylde dine personlige oplysninger, som kan omfatte dit navn, adresse, telefonnummer, e-mail, CPR-nummer, indkomst, og andre relevante finansielle oplysninger.
2. Vælg lånebeløb og løbetid: Du skal indtaste det ønskede lånebeløb og vælge løbetiden for lånet. Husk, at din månedlige ydelse og rente vil variere afhængigt af disse faktorer.
3. Indsend ansøgningen: Efter at have dobbelttjekket alle oplysninger, kan du indsende din ansøgning. Nogle låneudbydere giver dig en øjeblikkelig besked om godkendelse, mens andre kan tage et par dage.

Husk at det er gratis og uforpligtende at sende en låneansøgning til et forbrugslånsvirksomhed. Lånet er først bindende når du underskriver låneaftalen. Selv herefter har du 14 dages fortrydelsesret på dit lån.

4. Sammenlign forbrugslån

Når du har modtaget dine lånetilbud, skal du starte med at sammenligne dem for at finde det bedste forbrugslån. Sammenlign forbrugslån ved at se på følgende faktorer:

• ÅOP: Sammenlign dine lånetilbud ud fra de årlige omkostninger i procent (ÅOP) for at få et klart overblik over alle omkostninger forbundet med lånet, inklusive renter, gebyrer og andre udgifter.
• Samlede kreditomkostninger: Det er også vigtigt at kigge på de samlede kreditomkostninger, når du sammenligner lån. Kreditomkostningerne repræsenterer det totale beløb, du vil ende med at betale i løbet af forbrugslånets løbetid, ud over det lånte beløb.
• Månedlig ydelse: Sammenlign forbrugslån ud fra månedlig ydelse og sammenhold med dit månedlige rådighedsbeløb for at være sikker på at du har råd til at betale de månedlige afdrag.

Når du har fået et overblik over dine lånetilbud, kan du nu vælge det billigste forbrugslån. En forbrugslån sammenligning gør at du er sikker på at du får det lån der opfylder dine behov bedst.

5. Lån penge med det bedste forbrugslån

Lån penge med det bedste forbrugslån ud fra de lånetilbud du har fået. Det kan du gøre ved at acceptere lånetilbuddet efter låneudbyderens anvisninger.

Gå gennem vilkår og betingelser grundigt inden du underskriver låneaftalen og få et lån, som du er sikker på at du forstår. For at acceptere et lånetilbud skal du typisk underskrive låneaftalen med MitID.

Sørg for at betale afdrag for dit nye forbrugslån til tiden, så du undgår ekstra gebyrer der kan gøre dit lån dyrere end højst nødvendigt. Husk at der er 14 dages fortrydelsesret på alle lån i Danmark, hvis du har været lidt for hurtig til at optage et hurtigt forbrugslån.

Kan man indfri forbrugslån før tid?

Det er muligt at indfri forbrugslån før tid. Ifølge Kreditaftalelovens § 26 har du som låntager ret til at tilbagebetale dit lån helt eller delvist inden den aftalte løbetid. Det kan dog medføre, at långiveren opkræver et gebyr for tidlig indfrielse for at kompensere for tabte renteindtægter. Det er derfor en god idé at gennemgå betingelserne i din låneaftale eller kontakte din långiver direkte for at få oplysninger om eventuelle omkostninger eller procedurer forbundet med en tidlig indfrielse.

Kan man forhøje forbrugslån?

Det er muligt at forhøje forbrugslån hos langt de fleste långivere. At forhøje lån kræver typisk, at du ansøger om det hos din låneudbyder, og at de godkender din ansøgning. Det vil ofte indebære en ny kreditvurdering, hvor udbyderen vurderer, om du har økonomi til at betale det højere lån tilbage.

Forhøj forbrugslån ved at kontakte låneudbyderen, som kan rådgive om forhøjelsen. Vær opmærksom på at forbrugslån renter er høje, så det kan være en dyr løsning at forhøje denne form for lån. Som alternativ tilbyder mange låneudbydere 2-4 betalingsfrie måneder årligt, hvis du har svært ved at afdrage på din gæld.

Kan man trække forbrugslån fra i SKAT?

Det er muligt at trække forbrugslån fra i SKAT. Hvor stort et fradrag du får afhænger af lånets størrelse og din civilstatus. Fradragssaten ligger i 2024 på 20,6-33,6%. Fradraget gælder udelukkende for renteudgifterne på et lån. Du får ikke fradrag for andre lånegebyrer.

Du får automatisk fradrag for forbrugslån, der er optaget gennem banken eller online låneudbydere i Danmark. Det er muligt at se eller rette dine renteudgifter for forbrugslån i forskudsopgørelsen ved at logge ind på skat.dk.

Kan man samle mindre forbrugslån ét sted?

Hvis du har mange mindre forbrugslån, har du mulighed for at samle forbrugslån ét sted i et større lån med et samlelån. En omlægning af forbrugslån kan ofte føre til rentebesparelser og lavere månedlige udgifter.

Ved at omlægge forbrugslån får du kun én månedlig ydelse og én rente at forholde dig til. Det kan gøre det nemmere at holde styr på økonomien og kan potentielt give dig bedre mulighed for at betale lånet af hurtigere.

Det er vigtigt at bemærke, at en omlægning af forbrugslån ikke nødvendigvis er den rette løsning for alle. Det afhænger af din individuelle situation og økonomi.

Kan man skifte bank med forbrugslån?

Det er muligt at skifte bank med forbrugslån. Du skal dog være opmærksom på, at det kan medføre ekstra omkostninger. Nogle banker kan for eksempel kræve et gebyr for at indfri lånet før tid. Derudover kan det være, at din nye bank ikke vil overtage dit gamle lån, men i stedet tilbyde dig et nyt lån til indfrielse af det gamle. Her skal du være opmærksom på, om renten og de samlede omkostninger er lavere på det nye lån.

Kan man tage et forbrugslån med kautionist?

Det er muligt at tage et forbrugslån med kautionist hos online låneudbydere eller i din egen bank. En kautionist er en person, der garanterer for tilbagebetalingen af dit lån, hvis du af en eller anden grund ikke er i stand til det. Det kan gøre det nemmere for dig at blive godkendt til et lån, især hvis du har en lav kreditværdighed.

Tag et forbrugslån med forsigtighed, hvis du har brug for en medansøger, da det er et stort ansvar at være kautionist, da vedkommende hæfter for lånet, hvis du ikke kan betale. Vær også opmærksom på at det ikke er alle banker der tilbyder lån med kautionist.

Kan man ansøge om forbrugslån til pensionister?

Pensionister kan også ansøge om forbrugslån uden sikkerhed. Dog skal man være opmærksom på, at mange låneudbydere har en øvre aldersgrænse for, hvem de vil låne penge til. Aldersgrænsen kan variere fra udbyder til udbyder. Låneudbyderne kigger også på din økonomi, herunder din pensionsindkomst, når de skal vurdere, om de vil udstede forbrugslån til pensionister.

Som pensionist kan du også overveje en kassekredit eller et nedsparingslån hvor du stiller sikkerhed i friværdien af din bolig, som alternative lån til pensionister.

Hvad er de bedste alternativer til forbrugslån?

Der findes mange forskellige alternativer til forbrugslån, som alt afhængigt af din situation kan være bedre, hvis du vil låne til forbrug. Her er en oversigt over nogle af de bedste alternativer til forbrugslån:

1. Kassekredit

En kassekredit kan være et godt alternativ til et forbrugslån, da den giver en fleksibel og hurtig adgang til penge. Samtidig er der ingen faste afdrag og du kan betale gælden tilbage hurtigt.

Om du skal vælge et forbrugslån eller kassekredit afhænger typisk af størrelsen på lånet, hvor lang tid du vil bruge på at tilbagebetale lånet og din økonomiske situation.

Hvis du modtager offentlig forsørgelse betragtes et forbrugslån som formue, når lånet er udbetalt og sat ind på din bankkonto. Det betyder, at du kan miste retten til uddannelseshjælp, kontanthjælp og integrationsydelse, hvis du har forbrugslån. Det princip om formue er ikke gældende for kassekreditter.

2. Kviklån

Kviklån kan være et godt alternativ til forbrugslån, hvis du kun skal låne meget små beløb med kort løbetid. Forskellen på forbrugslån og kviklån er at kviklån ofte har en kortere løbetid og højere renter. Det er derfor vigtigt at være sikker på, at du kan tilbagebetale lånet hurtigt for at undgå høje omkostninger.

3. Billån

Billån kan være et billigere alternativ til forbrugslån, hvis du skal købe bil. Om du skal vælge et billån eller forbrugslån til at finansiere din bil afhænger primært af din økonomiske situation og prisen på bilen.

Forskellen på billån og forbrugslån er at du ved et billån stiller din bil som sikkerhed for lånet. Det gør du ikke, hvis du bruger et almindelig forbrugslån til bil. Derfor kan et billån også være billigere end et forbrugslån.

4. SU-lån

SU-lån er et statsgaranteret lån, som du kan optage, hvis du er under uddannelse. SU-lånet kan være et rigtig godt alternativ til forbrugslån for studerende, da renterne typisk er meget lave, og du behøver ikke at betale lånet tilbage, før du er færdig med din uddannelse.

De forbrugslån studerende kan få vil typisk være mindre attraktive end et SU-lån omkostningsmæssigt, men et almindelig forbrugslån til studerende gør det muligt at få et højere lånebeløb end et SU-lån.