7 forbrugslån med fast rente i 2025: Få et fastforrentet privatlån
Et forbrugslån med fast rente har en låst rente gennem hele låneperioden, hvilket betyder, at du kender din månedlige ydelse fra start til slut. Renten på et privatlån med fast rente kan variere afhængigt af din individuelle kreditværdighed, lånebeløb og løbetid. Her er en oversigt over de bedste forbrugslån og kviklån med fast rente:
| Beløb | 2.500 – 50.000 kr. |
| Løbetid | 9 – 199 mdr. |
| ÅOP | 24,99% |
| Alder | 22 år |
Ferratum
Ferratum har en høj godkendelsesrate på lån, da låneudbyderen fokuserer på små lån, som normalt er lettere at blive kreditgodkendt til.
Ferratum tilbyder et hurtigt lån med straksudbetaling, og du har normalt pengene efter 30 minutter – både på hverdage og i weekenden.
Selvom Ferratum har en høj ÅOP, kan de samlede låneomkostninger være lavere end andre alternativer, hvis du vælger et mindre lånebeløb med kort løbetid.
Ferratum er blandt de mest populære lån i Danmark og ligger i top 3 over de mest valgte lånetilbud på SmartMoney. Långiveren har en høj kundetilfredshed med 4,4 ud af 5 stjerner på Trustpilot baseret på over 4.000 brugeranmeldelser.
Fordele:
- Laveste lånebeløb på 2.500 kr.
- Nemt lån med høj godkendelse
- Udbetaler lån med straksoverførsel
- Lån penge med fast rente og forudsigelige låneomkostninger
- Mulighed for 2 afdragsfrie måneder om året
- Udbetaler lån i weekenden
Ulemper:
- Dyrt ved høje lånebeløb eller lang løbetid
- Periodiske forsinkelser med udbetalinger
- Tilbyder ikke lån til personer i RKI eller Debitor Registret
- Rentefradrag kræver manuel indberetning til SKAT
Om Ferratum
Ferratum er ejet af Multitude Bank p.l.c.
| Beløb | 10.000 – 200.000 kr. |
| Løbetid | 48 – 96 mdr. |
| ÅOP | 21,56 – 24,87% |
| Alder | 20 år |
DER Privat Finans
DER Privat Finans er blandt de mest populære lån i Danmark og ligger i top 10 over de mest valgte lånetilbud på SmartMoney. Långiveren har en middel kundetilfredshed med 3,1 ud af 5 stjerner på Trustpilot baseret på over 1.300 brugeranmeldelser.
Fordele:
- Solid erfaring med finansiering siden 1970
- Høj godkendelsesrate
- Fastforrentet lån med fast ydelse i hele lånets løbetid
Ulemper:
- Dyrt lån med høje omkostninger
- Administrationsgebyr på 20 kroner om måneden for betaling via Betalingsservice
- Tilbyder ikke lån til ansøgere i RKI eller Debitor Registret
Om DER Privat Finans
DER Privat Finans er ejet af det danske selskab LEASY A/S (CVR-nr: 21478008).
| Beløb | 4.000 – 25.000 kr. |
| Løbetid | 24 mdr. |
| ÅOP | 24,87% |
| Alder | 23 år |
KreditNU
KreditNU tilbyder det hurtigste lån i Danmark med en udbetalingstid på helt ned til 10 minutter. De udbetaler alle lån med straksoverførsel i deres åbningstid, som dækker både hverdag og weekend.
KreditNU er blandt de mest populære lån i Danmark og ligger i top 5 over de mest valgte lånetilbud på SmartMoney. Långiveren har en høj kundetilfredshed med 4,6 ud af 5 stjerner på Trustpilot baseret på over 1.600 brugeranmeldelser.
Fordele:
- Åbent for kreditvurdering og udbetaling i weekenden
- Hurtigste online lån med straksudbetaling på helt ned til 10 min.
- Fast etableringsgebyr på 25% giver forudsigelige afdrag
- Hurtig og nem godkendelse til lån
- Omlægning af lån er mulig efter 2 rettidige afdrag
Ulemper:
- Dyrt ved høje lånebeløb
- Gebyrbaserede lån giver intet rentefradrag
- Begrænset fleksibilitet med fast løbetid på 24 måneder
- Ikke muligt at anvende Betalingsservice (PBS) til tilbagebetaling
- Afviser ansøgninger fra folk i RKI eller Debitor Registret
Om KreditNU
KreditNU er ejet af det danske selskab Blue Finance Denmark ApS (CVR-nr: 39824515).
| Beløb | 10.000 – 200.000 kr. |
| Løbetid | 48 – 96 mdr. |
| ÅOP | 21,56 – 24,87% |
| Alder | 20 år |
PayMark Finans
PayMark Finans er ikke blandt de mest populære lån i Danmark og er et af de 50% mindst valgte lånetilbud på SmartMoney. Långiveren har en lav kundetilfredshed med 2,5 ud af 5 stjerner på Trustpilot baseret på over 7 brugeranmeldelser.
Fordele:
- Høj godkendelsesrate
- Lån med fast rente sikrer forudsigelige låneomkostninger
Ulemper:
- Lånet har højere omkostninger end lignende tilbud
- Administrationsgebyr på 20 kroner om måneden ved valg af Betalingsservice
- Tilbyder ikke lån til låntagere i RKI eller Debitor Registret
Om PayMark Finans
PayMark Finans er ejet af det danske selskab LEASY A/S (CVR-nr: 21478008).
| Beløb | 20.000 – 100.000 kr. |
| Løbetid | 48 – 72 mdr. |
| ÅOP | 19,70 – 24,90% |
| Alder | 18 år |
Unilån
Unilån er blandt de mest populære lån i Danmark og ligger i top 10 over de mest valgte lånetilbud på SmartMoney. Långiveren har en høj kundetilfredshed med 4,2 ud af 5 stjerner på Trustpilot baseret på over 8 brugeranmeldelser.
Fordele:
- Høj godkendelsesrate
- Nem og hurtig ansøgningsproces
- Betalingsfrie måneder har et lavt månedligt gebyr på 150 kroner
- Lån med fast lav rente og forudsigelige afdrag
- Muligt at låne penge sammen med en medansøger
Ulemper:
- Højt stiftelsesgebyr for oprettelse af lån
- Godkender ikke lån til folk i RKI eller Debitor Registret
Om Unilån
Unilån er ejet af det danske selskab Svea Kredit ApS (CVR-nr: 40508279).
| Beløb | 10.000 – 200.000 kr. |
| Løbetid | 48 – 96 mdr. |
| ÅOP | 21,56 – 24,87% |
| Alder | 20 år |
Kliklån
Kliklån er ikke blandt de mest populære lån i Danmark og er et af de 50% mindst valgte lånetilbud på SmartMoney. Långiveren har en lav kundetilfredshed med 2,1 ud af 5 stjerner på Trustpilot baseret på over 9 brugeranmeldelser.
Fordele:
- Høj godkendelsesrate
- Fastrentelån giver forudsigelige låneomkostninger
Ulemper:
- Omkostningerne ved lånet er over gennemsnittet
- For betaling via Betalingsservice pålægges et administrationsgebyr på 20 kroner om måneden
- Utilgængelig for personer i RKI eller Debitor Registret
Om Kliklån
Kliklån er ejet af det danske selskab LEASY A/S (CVR-nr: 21478008).
| Beløb | 3.000 – 20.000 kr. |
| Løbetid | 6 mdr. |
| ÅOP | 24,31% |
| Alder | 18 år |
Cashper
Cashper tilbyder et kautionistlån, hvor du kan låne fra 3.000 kroner op til 20.000 kroner med en fast løbetid på 6 måneder. Lånet har en fast rente på 21,96% og årlige omkostninger i procent (ÅOP) på 24,31%.
Selvom rentesatsen er høj, får du nogle af markedets laveste minimumsomkostninger ved små lånebeløb, hvis du tilføjer en kautionist. Finder du ikke en kautionist inden for 15 dage, pålægges et højt gebyr på 2.000 kroner.
Cashper har en af de højeste godkendelsesrater på markedet, fordi der er tale om et kautionistlån. Denne lånetype giver långiveren ekstra sikkerhed, da en kautionist hæfter for betalingen.
Cashper er blandt de mest populære lån i Danmark og ligger i top 3 over de mest valgte lånetilbud på SmartMoney. Långiveren har en middel kundetilfredshed med 3,7 ud af 5 stjerner på Trustpilot baseret på over 900 brugeranmeldelser.
Fordele:
- Lave samlede låneomkostninger fra 195,06 kr.
- Høj godkendelsesrate på grund af kravet om en kautionist
- Hurtig udbetaling på 1-2 timer efter godkendt lån
- Fastforrentet lån med samme månedlige ydelse gennem hele låneperioden
Ulemper:
- Højt gebyr på 2.000 kroner ved manglende kautionist
- Kautionisten skal være mindst 30 år gammel
- Lav fleksibilitet på grund af fast løbetid på 6 måneder
- Tilbyder ikke mulighed for betalingsfrie måneder
- Yder ikke lån til personer i RKI eller Debitor Registret
- Rentefradrag kræver manuel indberetning til SKAT
Om Cashper
Cashper er ejet af Novum Bank, Ltd.
Find dit lån med SmartMoney
SmartMoney evaluerer og vurderer lån fra mere end 20 online låneudbydere. Vi sammenligner mere end 40 datapunkter, fordelt under de fire overordnede kategorier lånekrav, omkostninger, fleksibilitet og kundeoplevelse. Formålet er at skabe transparens på lånemarkedet og hjælpe låntagere med at finde det bedste lån. Låneoversigten omfatter ikke alle lån i Danmark og viser kun låneudbydere med en ÅOP under 25%. Vi modtager kommission fra visse udbydere, hvilket kan påvirke rækkefølgen, men ikke de tildelte stjernebedømmelser. Redaktionen udfører et årligt faktatjek og opdaterer løbende oplysningerne efter behov.
SmartMoney er nævnt i:
Hvad er et fastforrentet forbrugslån?
Et fastforrentet forbrugslån er et lån, hvor renten er låst og forbliver den samme gennem hele lånets løbetid. Det betyder, at den månedlige ydelse, som låntageren skal betale, ikke ændrer sig, uanset hvordan markedsrenterne udvikler sig i løbeperioden. Dette giver låntageren sikkerhed og forudsigelighed i forhold til budgettering, da man ved præcis, hvor meget man skal betale hver måned i hele lånets løbetid.
Et fastforrentet forbrugslån adskiller sig fra lån med variabel rente ved at have en fast rente i hele låneperioden, mens lån med variabel rente kan ændre sig i rente afhængigt af markedsforholdene.
Fordele ved lån med fast rente:
- Stabilitet og forudsigelighed: Du kender dine fremtidige ydelser, hvilket gør det nemmere at planlægge din økonomi.
- Beskyttelse mod rentestigninger: Hvis markedsrenterne stiger, påvirker det ikke din rente eller månedlige betaling.
Ulemper ved lån med fast rente:
- Potentielt højere startomkostninger: Fastforrentede lån har ofte en højere rente fra starten sammenlignet med variabelt forrentede lån, fordi långiveren tager højde for risikoen for fremtidige rentestigninger.
- Manglende fordel ved rentefald: Hvis markedsrenterne falder, vil du ikke drage fordel af lavere renter med mindre du refinansierer lånet, hvilket kan medføre ekstra omkostninger.
Er forbrugslån med fast eller variabel rente bedst?
Valget mellem et forbrugslån med fast eller variabel rente afhænger af dine personlige økonomiske forhold, din risikovillighed og dine forventninger til rentens udvikling. Her er nogle overvejelser, der kan hjælpe dig med at træffe det rette valg:
- Din økonomiske situation: Hvis du har et stramt budget og har brug for sikkerhed omkring dine månedlige udgifter, kan et fastforrentet lån være det bedste valg for at undgå uforudsete stigninger i dine betalinger.
- Din risikovillighed: Er du komfortabel med, at dine månedlige ydelser kan variere? Hvis du kan håndtere potentielle stigninger i renten, og du vil satse på, at renterne forbliver lave eller falder, kan et lån med variabel rente være passende.
- Markedets renteudvikling: Hvis du forventer, at renterne vil stige i fremtiden, kan det være en fordel at sikre sig en fast rente nu. Omvendt, hvis du forventer rentefald, kan en variabel rente give dig mulighed for at drage fordel af lavere omkostninger.
- Lånets løbetid: Ved lån med kort løbetid er risikoen for store renteændringer mindre, hvilket kan gøre en variabel rente mere attraktiv. Ved længere løbetider kan en fast rente give mere sikkerhed over tid.
- Mulighed for refinansiering: Overvej omkostningerne og mulighederne for at refinansiere dit lån, hvis renteniveauet ændrer sig betydeligt.
Hvem kan optage fastforrentede forbrugslån?
For at kunne optage et fastforrentet forbrugslån, skal du som minimum leve op til følgende krav:
- Du skal mindst være 18 år
- Du skal have en dansk folkeregisteradresse
- Du skal have et aktivt telefonnummer
- Du skal have en dansk bankkonto
- Du må ikke være registeret i RKI
- Du skal have en indkomst
- Du skal have MitID
For at få et fastforrentet forbrugslån, skal långiveren først foretage en kreditværdighedsvurdering af dig. En kreditvurdering bruges til at vurdere om du er i stand til at tilbagebetale lånet.
Hvor kan man få et forbrugslån med fast rente?
Det er muligt at optage forbrugslån med fast rente hos flere låneudbydere i Danmark. Her er en opdateret liste over nogle af de bedste fastforrentede forbrugslån:
- Ferratum: Forbrugslån med fast rente på 24,99% og ÅOP på 24,99%
- DER Privat Finans: Forbrugslån med fast rente på 18,58 – 20,98% og ÅOP på 21,56 – 24,87%
- KreditNU: Forbrugslån med fast rente på 0,00% og ÅOP på 24,87%
- PayMark Finans: Forbrugslån med fast rente på 18,58 – 20,98% og ÅOP på 21,56 – 24,87%
- NordCredit: Forbrugslån med fast rente på 22,50% og ÅOP på 24,97%
- Unilån: Forbrugslån med fast rente på 16,20% og ÅOP på 19,70 – 24,90%
- Kliklån: Forbrugslån med fast rente på 18,58 – 20,98% og ÅOP på 21,56 – 24,87%
- Cashper: Forbrugslån med fast rente på 24,31% og ÅOP på 24,31%
De angivne rentesatser er vejledende og kan variere afhængigt af din individuelle kreditværdighed, lånebeløb og løbetid. Det er vigtigt at kontakte de enkelte låneudbydere for at få et konkret tilbud baseret på din økonomiske situation.
Hvorfor kan man ikke få større forbrugslån med fast rente?
Låneudbydere som tilbyder fastforrentede forbrugslån har normalt en kort løbetid og et lavt lånebeløb. Det er ikke muligt at få et større forbrugslån med fast rente, fordi banker ønsker at beskytte sig mod renteudsving i markedet. Forbrugslån er usikrede lån og har en højere risiko for långiveren sammenlignet med sikrede lån som realkreditlån.
Ved at tilbyde variable renter på forbrugslån kan långivere justere renten for at afspejle ændringer i markedsforholdene og deres egen finansieringsomkostning. Dette hjælper dem med at håndtere risikoen for tab, hvis markedsrenterne stiger, og sikrer, at de forbliver rentable over lånets løbetid.
Havde et forbrugslån fast rente ville det kræve, at långiveren fastsatte renten højere fra starten for at kompensere for risikoen ved potentielle renteudsving. Et fastforrentet forbrugslån ville derfor ende med at være dyrere for låntageren. Af den årsag tilbyder långivere primært forbrugslån med variabel rente.
Hvilke typer af privatlån har fast rente?
Privatlån med fast rente er mulige i form af sikrede lån som realkreditlån og billån samt kortfristede lån som kviklån. Den faste rente tilbydes normalt på lån med sikkerhed og lån med kort løbetid, hvor renteændringer ikke har stor indflydelse på kreditor. Har et privatlån fast rente, forbliver renten den samme gennem hele låneperioden, hvilket giver debitor større forudsigelighed i sin privatøkonomi.
1. Realkreditlån
Realkreditlån er en af de mest almindelige lånetyper til boligfinansiering i Danmark. Disse lån kan optages med fast rente, hvilket betyder, at renten forbliver uændret gennem hele lånets løbetid, som typisk strækker sig over 20 til 30 år. Med et fastforrentet realkreditlån får du dermed en stabil og forudsigelig månedlig ydelse, hvilket kan give økonomisk tryghed og gøre budgetlægningen lettere.
2. Banklån
Du kan få et banklån med fast rente til boligkøb eller bil. For at få et boliglån eller billån med fast rente i banken kræver det normalt, at du betaler et tillæg til renten for at kunne låse renten fast. Andre typer af banklån tilbydes normalt ikke med fast rente.
3. Kviklån
Hos nogle låneudbydere er det muligt at få kviklån med fast rente. Det skyldes, at der er tale om en kortsigtet låneform, hvor långiveren ikke løber den samme risiko ved at udlåne penge. Ved at tilbyde faste renter gør kviklånsudbydere det enklere for både sig selv og låntagerne at administrere lånet, hvilket passer godt til det hurtige og brugervenlige format, som kviklån typisk har.
Hvorfor har kviklån fast rente?
Mange kviklån har fast rente, da lånetypen er designet til at være hurtig og nem at forstå. En fast rente forenkler låneaftalen, da der ikke er behov for at følge med i renteændringer på markedet. Dette giver låntageren klarhed over, hvor meget der skal betales tilbage, og gør det lettere at planlægge sin økonomi.
Det er muligt for kviklånsudbydere at tilbyde fast rente, fordi tilbagebetalingsperioden er kort, hvilket medfører en lavere risiko ved eventuelle renteudsving. Derudover ligger renten for kviklån normalt tæt på ÅOP-loftet på 25 % ved markedsføring af forbrugslån, hvilket gør det svært at dække risikoen med en variabel rente.
