8 forbrugslån med fast rente i 2025: Få et fastforrentet privatlån
Et forbrugslån med fast rente har en låst rente gennem hele låneperioden, hvilket betyder, at du kender din månedlige ydelse fra start til slut. Renten på et privatlån med fast rente kan variere afhængigt af din individuelle kreditværdighed, lånebeløb og løbetid. Her er en oversigt over de bedste forbrugslån og kviklån med fast rente:
| Beløb | 2.500 – 50.000 kr. |
| Løbetid | 9 – 199 mdr. |
| ÅOP | 24,99% |
| Alder | 22 år |
| Beløb | 10.000 – 200.000 kr. |
| Løbetid | 48 – 96 mdr. |
| ÅOP | 21,56 – 24,87% |
| Alder | 20 år |
| Beløb | 4.000 – 25.000 kr. |
| Løbetid | 24 mdr. |
| ÅOP | 24,87% |
| Alder | 23 år |
| Beløb | 10.000 – 200.000 kr. |
| Løbetid | 48 – 96 mdr. |
| ÅOP | 21,56 – 24,87% |
| Alder | 20 år |
| Beløb | 1.000 – 25.000 kr. |
| Løbetid | Fleksibel |
| ÅOP | 24,97% |
| Alder | 18 år |
| Beløb | 10.000 – 200.000 kr. |
| Løbetid | 48 – 96 mdr. |
| ÅOP | 21,56 – 24,87% |
| Alder | 20 år |
| Beløb | 3.000 – 20.000 kr. |
| Løbetid | 6 mdr. |
| ÅOP | 24,31% |
| Alder | 18 år |
Hvad er et fastforrentet forbrugslån?
Et fastforrentet forbrugslån er et lån, hvor renten er låst og forbliver den samme gennem hele lånets løbetid. Det betyder, at den månedlige ydelse, som låntageren skal betale, ikke ændrer sig, uanset hvordan markedsrenterne udvikler sig i løbeperioden. Dette giver låntageren sikkerhed og forudsigelighed i forhold til budgettering, da man ved præcis, hvor meget man skal betale hver måned i hele lånets løbetid.
Et fastforrentet forbrugslån adskiller sig fra lån med variabel rente ved at have en fast rente i hele låneperioden, mens lån med variabel rente kan ændre sig i rente afhængigt af markedsforholdene.
Fordele ved lån med fast rente:
- Stabilitet og forudsigelighed: Du kender dine fremtidige ydelser, hvilket gør det nemmere at planlægge din økonomi.
- Beskyttelse mod rentestigninger: Hvis markedsrenterne stiger, påvirker det ikke din rente eller månedlige betaling.
Ulemper ved lån med fast rente:
- Potentielt højere startomkostninger: Fastforrentede lån har ofte en højere rente fra starten sammenlignet med variabelt forrentede lån, fordi långiveren tager højde for risikoen for fremtidige rentestigninger.
- Manglende fordel ved rentefald: Hvis markedsrenterne falder, vil du ikke drage fordel af lavere renter med mindre du refinansierer lånet, hvilket kan medføre ekstra omkostninger.
Er forbrugslån med fast eller variabel rente bedst?
Valget mellem et forbrugslån med fast eller variabel rente afhænger af dine personlige økonomiske forhold, din risikovillighed og dine forventninger til rentens udvikling. Her er nogle overvejelser, der kan hjælpe dig med at træffe det rette valg:
- Din økonomiske situation: Hvis du har et stramt budget og har brug for sikkerhed omkring dine månedlige udgifter, kan et fastforrentet lån være det bedste valg for at undgå uforudsete stigninger i dine betalinger.
- Din risikovillighed: Er du komfortabel med, at dine månedlige ydelser kan variere? Hvis du kan håndtere potentielle stigninger i renten, og du vil satse på, at renterne forbliver lave eller falder, kan et lån med variabel rente være passende.
- Markedets renteudvikling: Hvis du forventer, at renterne vil stige i fremtiden, kan det være en fordel at sikre sig en fast rente nu. Omvendt, hvis du forventer rentefald, kan en variabel rente give dig mulighed for at drage fordel af lavere omkostninger.
- Lånets løbetid: Ved lån med kort løbetid er risikoen for store renteændringer mindre, hvilket kan gøre en variabel rente mere attraktiv. Ved længere løbetider kan en fast rente give mere sikkerhed over tid.
- Mulighed for refinansiering: Overvej omkostningerne og mulighederne for at refinansiere dit lån, hvis renteniveauet ændrer sig betydeligt.
Hvem kan optage fastforrentede forbrugslån?
For at kunne optage et fastforrentet forbrugslån, skal du som minimum leve op til følgende krav:
- Du skal mindst være 18 år
- Du skal have en dansk folkeregisteradresse
- Du skal have et aktivt telefonnummer
- Du skal have en dansk bankkonto
- Du må ikke være registeret i RKI
- Du skal have en indkomst
- Du skal have MitID
For at få et fastforrentet forbrugslån, skal långiveren først foretage en kreditværdighedsvurdering af dig. En kreditvurdering bruges til at vurdere om du er i stand til at tilbagebetale lånet.
Hvor kan man få et forbrugslån med fast rente?
Det er muligt at optage forbrugslån med fast rente hos flere låneudbydere i Danmark. Her er en opdateret liste over nogle af de bedste fastforrentede forbrugslån:
- Ferratum: Forbrugslån med fast rente på 22,52% og ÅOP på 24,99%
- DER Privat Finans: Forbrugslån med fast rente på 18,58 – 20,98% og ÅOP på 21,56 – 24,87%
- KreditNU: Forbrugslån med fast rente på 0,00% og ÅOP på 24,87%
- PayMark Finans: Forbrugslån med fast rente på 18,58 – 20,98% og ÅOP på 21,56 – 24,87%
- NordCredit: Forbrugslån med fast rente på 24,97% og ÅOP på 24,97%
- Unilån: Forbrugslån med fast rente på 16,20% og ÅOP på 19,70 – 24,90%
- Kliklån: Forbrugslån med fast rente på 18,58 – 20,98% og ÅOP på 21,56 – 24,87%
- Cashper: Forbrugslån med fast rente på 21,96% og ÅOP på 24,31%
De angivne rentesatser er vejledende og kan variere afhængigt af din individuelle kreditværdighed, lånebeløb og løbetid. Det er vigtigt at kontakte de enkelte låneudbydere for at få et konkret tilbud baseret på din økonomiske situation.
Hvorfor kan man ikke få større forbrugslån med fast rente?
Låneudbydere som tilbyder fastforrentede forbrugslån har normalt en kort løbetid og et lavt lånebeløb. Det er ikke muligt at få et større forbrugslån med fast rente, fordi banker ønsker at beskytte sig mod renteudsving i markedet. Forbrugslån er usikrede lån og har en højere risiko for långiveren sammenlignet med sikrede lån som realkreditlån.
Ved at tilbyde variable renter på forbrugslån kan långivere justere renten for at afspejle ændringer i markedsforholdene og deres egen finansieringsomkostning. Dette hjælper dem med at håndtere risikoen for tab, hvis markedsrenterne stiger, og sikrer, at de forbliver rentable over lånets løbetid.
Havde et forbrugslån fast rente ville det kræve, at långiveren fastsatte renten højere fra starten for at kompensere for risikoen ved potentielle renteudsving. Et fastforrentet forbrugslån ville derfor ende med at være dyrere for låntageren. Af den årsag tilbyder långivere primært forbrugslån med variabel rente.
Hvilke typer af privatlån har fast rente?
Privatlån med fast rente er mulige i form af sikrede lån som realkreditlån og billån samt kortfristede lån som kviklån. Den faste rente tilbydes normalt på lån med sikkerhed og lån med kort løbetid, hvor renteændringer ikke har stor indflydelse på kreditor. Har et privatlån fast rente, forbliver renten den samme gennem hele låneperioden, hvilket giver debitor større forudsigelighed i sin privatøkonomi.
1. Realkreditlån
Realkreditlån er en af de mest almindelige lånetyper til boligfinansiering i Danmark. Disse lån kan optages med fast rente, hvilket betyder, at renten forbliver uændret gennem hele lånets løbetid, som typisk strækker sig over 20 til 30 år. Med et fastforrentet realkreditlån får du dermed en stabil og forudsigelig månedlig ydelse, hvilket kan give økonomisk tryghed og gøre budgetlægningen lettere.
2. Banklån
Du kan få et banklån med fast rente til boligkøb eller bil. For at få et boliglån eller billån med fast rente i banken kræver det normalt, at du betaler et tillæg til renten for at kunne låse renten fast. Andre typer af banklån tilbydes normalt ikke med fast rente.
3. Kviklån
Hos nogle låneudbydere er det muligt at få kviklån med fast rente. Det skyldes, at der er tale om en kortsigtet låneform, hvor långiveren ikke løber den samme risiko ved at udlåne penge. Ved at tilbyde faste renter gør kviklånsudbydere det enklere for både sig selv og låntagerne at administrere lånet, hvilket passer godt til det hurtige og brugervenlige format, som kviklån typisk har.
Hvorfor har kviklån fast rente?
Mange kviklån har fast rente, da lånetypen er designet til at være hurtig og nem at forstå. En fast rente forenkler låneaftalen, da der ikke er behov for at følge med i renteændringer på markedet. Dette giver låntageren klarhed over, hvor meget der skal betales tilbage, og gør det lettere at planlægge sin økonomi.
Det er muligt for kviklånsudbydere at tilbyde fast rente, fordi tilbagebetalingsperioden er kort, hvilket medfører en lavere risiko ved eventuelle renteudsving. Derudover ligger renten for kviklån normalt tæt på ÅOP-loftet på 25 % ved markedsføring af forbrugslån, hvilket gør det svært at dække risikoen med en variabel rente.
