Hvad koster et kviklån i 2025? Sådan finder du prisen

Et kviklån koster maksimalt 35% af det beløb du låner om året. Hvis du låner 10.000 kr., kan du maksimalt have omkostninger for 3.500 kr. om året.

De samlede omkostninger må ikke overstige dit lånebeløb. Det vil sige, at du maksimalt skal tilbagebetale 20.000 kr. for et kviklån på 10.000 kr.

Før den nye lov om kviklån fra 1. juli 2020 var det ikke usædvanligt at se kviklån med høje årlige omkostninger i procent (ÅOP) på over 800%. Disse høje omkostninger er nu fortid med ændringen i loven fra 2020.

Renten viser IKKE hvad et kviklån koster

Hvis du vil finde ud af hvad den samlede pris er for et kviklån, bør du IKKE kigge på renten.

Der er nemlig en række andre omkostninger og gebyrer forbundet med et kviklån, som renten ikke tager hensyn til.

At kigge efter kviklån med lav rente, er altså ikke den bedste metode til at finde et billigt kviklån.

Brug ÅOP i til at sammenligne kviklån priser

Årlige omkostninger i procent (ÅOP) viser de samlede omkostninger ved et kviklån, udtrykt som en årlig procentdel af lånebeløbet. Det inkluderer renter, gebyrer og andre omkostninger forbundet med lånet.

ÅOP gør det lettere at sammenligne lånetilbud fra forskellige låneudbydere, da det viser den samlede pris for lånet.

De årlige omkostninger i procent bruges som et standardiseret mål, så forbrugerne nemt kan sammenligne de samlede omkostninger ved forskellige lån. Det gør det lettere at se, hvilket lån der er det billigste, og hvilket der er det dyreste.

Når du skal beregne, hvad et kviklån koster, kan ÅOP hjælpe dig med at få et overblik over de samlede omkostninger ved lånet.

Du bør sammenligne ÅOP på forskellige kviklån for at finde det lån, der bedst passer til dine behov og økonomiske situation.

Det er vigtigt at huske, at et lavt ÅOP ikke altid betyder, at lånet er det bedste valg for dig, da det også afhænger af lånets løbetid og dine personlige præferencer for afdragsordning og fleksibilitet.

De samlede kreditomkostninger viser prisen

De samlede kreditomkostninger viser, ligesom ÅOP, hvad det koster at tage et kviklån.

Modsat ÅOP, så giver de samlede kreditomkostninger dig et konkret beløb, som du kan bruge til at sammenligne forskellige lånetilbud og vælge det lån, der bedst passer til din økonomiske situation og behov.

Det er dog vigtigt at huske, at de samlede kreditomkostninger ikke tager højde for lånets løbetid, hvilket kan have en indflydelse på de månedlige afdrag og den samlede tilbagebetalingstid.

For at få et mere komplet billede af, hvad et kviklån koster, bør du også sammenligne lånets månedlige ydelse.

Sammenligning af to kviklåns omkostninger

For at illustrere hvordan ÅOP og de samlede kreditomkostninger viser, hvad et kviklån koster, lad os tage et eksempel:

Antag at du ønsker at låne 10.000 kr. med en løbetid på 12 måneder. Låneudbyder A tilbyder en rente på 20 % og et gebyr på 500 kr., mens låneudbyder B tilbyder en rente på 15 % og et gebyr på 1.000 kr.

Låneudbyder A:

• Renteomkostninger: 10.000 kr. x 20 % = 2.000 kr.
• Gebyrer: 500 kr.
• Samlede kreditomkostninger: 2.000 kr. + 500 kr. = 2.500 kr.
• ÅOP: (2.500 kr. / 10.000 kr.) x 100 = 25 %

Låneudbyder B:

• Renteomkostninger: 10.000 kr. x 15 % = 1.500 kr.
• Gebyrer: 1.000 kr.
• Samlede kreditomkostninger: 1.500 kr. + 1.000 kr. = 2.500 kr.
• ÅOP: (2.500 kr. / 10.000 kr.) x 100 = 25 %

I dette eksempel har begge låneudbydere en ÅOP på 25 %, hvilket betyder, at de samlede kreditomkostninger ved lånet er de samme for begge udbydere.

Selvom låneudbyder B har en lavere rente, har de også et højere gebyr, hvilket resulterer i en samlet ÅOP, der er den samme som for låneudbyder A.

Ved at sammenligne kviklån ud fra ÅOP kan du få et bedre overblik over, hvad lånet vil koste dig i sidste ende, og vælge det lån, der er mest økonomisk fordelagtigt for dig.

Maksimale omkostninger for et kviklån

Som tidligere nævnt er der love for hvad et kviklån må koste. Her er et overblik over de vigtigste regler du bør kende til:

• Kviklån må maksimalt have en ÅOP på 35%
• Omkostningerne for et kviklån må ikke overstige lånebeløbet

Selvom kviklån maksimalt må have en ÅOP på 35%, har de fleste kviklån en ÅOP på under 25%, da de ifølge loven ellers ikke må markedsføre deres lån.

Ekstra omkostninger for straks udbetaling

Hvis en låneudbyder tilbyder straksudbetaling som standard er der normalt ikke ekstra omkostninger for at få straks udbetaling af dit kviklån. Der kan dog være et ekstra gebyr hos nogle udbydere, hvis du ønsker at få dit kviklån udbetalt med det samme. Prisen for hurtigere udbetaling kan variere fra 50-1000 kroner. Det er derfor vigtigt at tjekke de specifikke vilkår og gebyrer hos den enkelte låneudbyder.

Kviklån er ikke gratis

Kviklån er bestemt ikke gratis. Generelt set har kviklån høje omkostninger og du bør derfor tænke dig godt om før du låner.

Faktisk har man tidligere kunne få et kviklån gratis, men siden 2020 har ingen låneudbydere tilbudt dette.

Alle kviklån har derfor høje omkostninger forbundet med sig, som du skal være opmærksom på før du låner.

Hvorfor er kviklån så dyre?

Kviklån er kortsigtede lån, som skal betales tilbage over en kort periode. De årlige omkostninger i procent (ÅOP) virker derfor meget høje, da de skal dække administrationsomkostningerne, herunder oprettelse og løbende administration, på meget kort tid.

Kviklån er dyre da der er tale om et kortsigtet lån som ikke kræver sikkerhed i ejendele, hvilket betyder at långiveren løber en højere risiko end hvis der blev stillet sikkerhed. Folk der optager kviklån har sjældent en god kreditværdighed, hvilket yderligere øger risikoen for långivere.

For at kompensere for risikoen ved kviklån kræver långivere høje renter og gebyrer for at sikre en rentabel låneforretning. Det er kun muligt for kviklånsfirmaerne at have høje renter og gebyrer, da der er en efterspørgsel på låneprodukterne fra forbrugere.

Hvad er det dyreste kviklån?

De dyreste kviklån i Danmark har i dag en ÅOP på 35%, som er den maksimale tilladte grænse for omkostninger på kviklån efter 1. juli 2020. Disse kviklån må ikke markedsføres og er derfor ikke udbredte.

Historisk set blev et af Danmarks dyreste kviklån udbudt af SMS Kviklån A/S i perioden fra 2007 til 2012. Deres kviklån på 3.000 kroner havde ifølge beregninger fra Forbrugerombudsmanden årlige omkostninger i procent (ÅOP) på over 1.000.000%.

Det vides ikke hvad der er verdens dyreste kviklån, da låneprodukter ændrer sig hele tiden og reglerne for låneoplysninger er forskellige fra land til land, hvilket kan gøre lånemarkedet svært at gennemskue.