Hvem optager kviklån? Lær hvorfor folk tager hurtige lån
Kviklån optages ofte af personer, der har brug for hurtig adgang til penge og muligvis ikke har andre muligheder for at låne penge. Årsagerne til at optage et kviklån kan variere, men fælles for mange låntagere er et akut behov for penge. For mange kan kviklån virke som en hurtig løsning på kortsigtede finansielle udfordringer. Kviklån er mest populære blandt unge mennesker.
Hvor mange danskere har kviklån?
Ifølge Danmarks Statistik havde 9% af de danske husstande kviklån i 2020. Siden da er antallet af optagne kviklån i Danmark faldet markant, primært som følge af strengere reguleringer på lånemarkedet. Disse reguleringer har haft til formål at beskytte forbrugerne mod de høje renter og gebyrer, der ofte er forbundet med kviklån, samt at fremme mere ansvarlig lånepraksis.
Der optages næsten dobbelt så mange kviklån som lån mellem venner og familie, hvilket sandsynligvis skyldes, at kviklån ofte er lettere at få og kræver mindre personlige interaktioner. Denne bekvemmelighed og anonymitet kan gøre kviklån mere attraktive for mange, da de kan undgå de potentielt akavede samtaler og forpligtelser, der kan opstå ved at låne penge fra nære relationer.
Hvem optager kviklån?
Kviklåntagere er typisk under 30 år og der er en let overvægt af mænd der optager kviklån. Der er også en tendens til, at kviklåntagere har lavere indkomst og lavere arbejdsmarkedstilknytning sammenlignet med deres jævnaldrende.
Mange kviklåntagere mangler en god forståelse for økonomi, hvilket kan gøre dem mere sårbare over for at tage dårlige økonomiske beslutninger, som for eksempel at vælge dyre kviklån.
Et studie fra CEBI har fundet begrænset evidens for, at kviklåntagere optager lån som reaktion på pludselige økonomiske problemer, som uventede udgifter eller indkomsttab, hvilket tyder på, at lånene ikke primært bruges til at håndtere uforudsete økonomiske kriser.
Kviklåntagere har generelt lav likviditet og opsparing, ofte allerede et år før de optager deres første kviklån. De har også en tendens til at bruge flere penge, end de tjener, hvilket indikerer en vedvarende økonomisk ubalance.
Nogle kviklåntagere har svært ved at styre deres impulser og prioriterer ofte øjeblikkelig tilfredsstillelse frem for langsigtede mål. Dette afspejles i deres højere følsomhed over for lønudbetalinger og større tilbøjelighed til fristelsesforbrug såsom gambling.
Danskere der optager kviklån bruger pengene til at finansiere både essentielle og ikke-essentielle udgifter. Størstedelen af kviklån anvendes til almindeligt forbrug, mens en mindre del går til mad eller regninger.
En undersøgelse fra Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen har vist, at over 50% af dem, der tog et kviklån på højest 12.000 kroner, ikke kiggede på andre muligheder først. De resterende låntagere har ofte udtømt andre kreditmuligheder, før de vender sig mod kviklån. De kan have begrænset adgang til traditionelle banklån eller kreditkort på grund af lav kreditværdighed eller manglende sikkerhed.
Hvor mange fortryder kviklån?
Ifølge en undersøgelse fra Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen fortryder omkring 40% af dem, der har optaget et kviklån med et lånebeløb på maksimalt 12.000 kr.
En af de primære årsager til, at forbrugerne fortryder kviklån, er, at lånene kan ende med at være dyrere, end de forventede, da de optog lånet. Årsagen til denne fortrydelse kan ofte spores tilbage til manglende forståelse af lånevilkårene, herunder begreber som årlige omkostninger i procent (ÅOP).
Dette understreger vigtigheden af klar og gennemskuelig information fra låneudbydere, samt behovet for bedre finansiel uddannelse, så forbrugerne kan træffe mere informerede beslutninger.