Billigste samlelån med lav rente i 2025
Find det billigste samlelån i låneoversigten. Det er 100% gratis og uforpligtende at ansøge om billige samlelån med lav rente hos flere låneudbydere. Herefter kan du nemt vælge det billigste samlelån ud fra dine lånetilbud. Husk at der er 14 dages fortrydelsesret på alle lån i Danmark.
Hvor kan man få billige samlelån med lav rente?
Der er flere steder hvor man kan få billige samlelån med lav rente i Danmark. Her er nogle eksempler:
- Banker: De fleste traditionelle banker som Danske Bank, Nordea, Jyske Bank og Sydbank tilbyder billige samlelån. De kan dog have lidt højere krav til din økonomi, men hvis du er en god kunde, kan de tilbyde et billigt samlelån med lav rente.
- Online låneudbydere: Der er også mange online låneudbydere, der tilbyder billige samlelån med lav rente. Online låneudbydere kan ofte tilbyde hurtigere behandlingstid og mindre krav til dokumentation sammenlignet med traditionelle banker.
Når du skal finde det billigste samlelån, bør du ikke udelukkende se på renten. Det lån der har den laveste rente er ikke nødvendigvis det billigste selvom der ofte er en sammenhæng. Du bør tage flere nøgletal i betragtning, som ÅOP, månedlig ydelse m.fl. For at vide hvilket samlelån der er billigst, bør du også regne ud hvad den samlede pris bliver for lånet.
Oversigt over online låneudbydere der har billige samlelån:
Låneudbyder | Lånebeløb | Løbetid | Alderskrav |
---|---|---|---|
![]() | 5.000 – 400.000 kr. | 12 – 180 mdr. | 23 år |
![]() | 10.000 – 300.000 kr. | 36 – 120 mdr. | år |
Du bør ansøge om flere billige samlelån på én gang. Det har to fordele:
- Vælg det billigste samlelån fra flere tilbud
- Større sandsynlighed for accept
Desto flere steder du ansøger, desto flere gode samlelån tilbud har du at vælge imellem.
Hvordan kan man få det billigste samlelån?
Hvis du gerne vil have et billigt samlelån kan du følge denne guide trin for trin for at finde det billigste samlelån til dig og dit behov.
1. Brug en låneformidler
En låneformidler kan hjælpe dig med at finde de bedste tilbud på billige samlelån og spare dig for mange penge. Låneformidlere arbejder med forskellige långivere og banker og kan hjælpe dig med at sammenligne de forskellige lånemuligheder. De kan også rådgive dig om, hvilket af de billigste samlelån der passer bedst til dine personlige behov.
Fordelen ved at bruge en låneformidler er at du med én ansøgning kan indhente tilbud fra talrige banker på en gang. Det øger sandsynligheden for at du får en godkendelse af et samlelån.
2. Ansøg selv hos flere banker
De færreste låneformidlere samarbejder med alle banker i Danmark. Hvis du vil have det absolut billigste samlelån kan det derfor være en god idé, at ansøge hos flere banker selv.
Låneformidlerne er ofte gode til at skilte med hvem de samarbejder med og indhenter tilbud fra på deres hjemmeside. Den information kan du bruge til at finde ud af hvilke banker du ikke selv behøver at kontakte.
Er din egen bank ikke på listen kan det være et godt sted at starte.
Du kan også ansøge om et billigt samlelån hos nogle af disse etablerede banker:
- Danske Bank
- Santander
Vær dog opmærksom på at mange banker kræver at du bliver kunde hos dem, før du kan ansøge om et billigt samlelån hos dem.
3. Sammenlign tilbud fra långiverne
En fejl mange laver når de skal sammenligne tilbud og finde det billigste samlelån er udelukkende at kigge på renten. Men har et samlelån lav rente er det ikke ens betydning med at det er billigst.
Det skyldes at der ud over renten typisk også er stiftelsesgebyrer og administrationsomkostninger forbundet med lån.
Ved i stedet at kigge på ÅOP (Årlige Omkostninger i Procent), får du et totalt overblik over de samlede årlige omkostninger for et lån. Det gør det nemmere at sammenligne lån.
Udover at kigge på disse to nøgletal kan det være en rigtig god idé at regne det samlede beløb ud, som du skal betale for samlelånet, da det kan være nemmere at forholde sig til.
4. Tjek om samlelånet er billigere
Inden du acceptere et samlelån skal du første finde ud af om det rent faktisk er billigere end dine nuværende lån.
For at tjekke, om et samlelån er billigere end din eksisterende gæld, bør du igen kigge på ÅOP, som er et nøgletal der fortæller hvor dyrt et lån er. Samlelånet bør have en lavere ÅOP og samlede låneomkostninger, før det kan betale sig at samle sine lån.
Du bør også sammenligne lånets løbetid og betingelser, da de kan være anderledes end dine nuværende låns betingelser.
Hvis samlelånet er billigere og bedre end dine nuværende lån, kan du acceptere det bedste tilbud og få udbetaling af dit samlelån.
Hvilke krav er der for at få et billigt samlelån?
For at blive godkendt til et billigt samlelån med lav rente, skal du mindst opfylde disse krav:
- Du skal minimum være 18 år
- Du skal have en fast indkomst
- Du skal have et MitID
- Du skal have et dansk telefonnummer
- Du skal have en dansk bankkonto
- Du skal have en dansk folkeregisteradresse
- Du må ikke være i RKI eller Debitor Registret
Når du tager et samlelån, kræver alle låneudbydere en kreditvurdering. Formålet med en kreditvurdering er at vurdere din evne til at tilbagebetale lånet. Det er ikke muligt at få billige samlelån uden kreditvurdering. Hvis du ønsker et billigt samlelån er det specielt vigtigt med en god kreditvurdering, da det har stor indflydelse på prisen.
Hvor mange penge kan man spare med et samlelån?
Næsten alle der har flere små lån kan spare penge ved at ansøge om et billigere samlelån. Og der kan være tusindvis af kroner at spare om måneden ved at tage et samlelån. De fleste sparer omkring 1.000-2.000 kroner om måneden. Men har du meget gæld kan du spare endnu mere.
I den høje ende sparer folk omkring 3.000 kroner ved at tage et billigere samlelån. Der kan derfor være mange penge at spare ved at konsolidere din gæld.
Over et låns samlede løbetid kan besparelsen nå op på 10.000-vis af kroner. Det kan derfor god betale sig at finde et billigt samlelån.
Er samlelån med variabel eller fast rente billigst?
Samlelån med variabel rente har typisk en lavere rente end et samlelån med fast rente. Det skyldes, at et samlelån med fast rente vil give mere forudsigelighed, mens et lån med variabel rente kan være billigere, men også mere risikabelt. Prisen på et lån afhænger også af lånets løbetid, størrelse og eventuelle gebyrer.
Hvis renten er lav, kan det være en fordel at have en fast rente. Så sikrer du dig mod fremtidige rentestigninger. Men hvis renten er høj, kan det være en fordel at have en variabel rente i håbet om, at renten falder. Det kan være en god idé at søge råd hos en finansiel rådgiver eller din bank for at finde ud af, hvad der er bedst i din situation.
Er samlelån billigst online eller i banken?
Det er ikke et entydigt svar på om det er billigst at tage et samlelån online eller i banken, da det afhænger af mange forskellige faktorer. Generelt kan det dog siges, at online banker ofte kan tilbyde lavere renter på samlelån, da de har lavere omkostninger end traditionelle banker. Men det er altid en god idé at undersøge mulighederne hos både online banker og din egen bank, før du beslutter dig. Husk også at tage højde for andre omkostninger, såsom oprettelsesgebyrer og eventuelle gebyrer for at have lånet.
Hvad koster et samlelån?
Prisen for et samlelån ligger typisk mellem 5-25% i årlige omkostninger i procent (ÅOP). Prisen varierer afhængigt af flere faktorer, herunder lånebeløbet, løbetiden, rentesatsen og eventuelle gebyrer. Det er derfor svært at angive en specifik pris for et samlelån uden at have flere oplysninger om din konkrete situation.
Det er lovligt for et samlelån at koste helt op til 35% i årlige omkostninger i procent, men de færreste låneudbydere tilbyder et samlelån med højere ÅOP end 25%, da et ikke er tilladt at markedsføre lån med en ÅOP på over 25%.
Generelt er samlelån ofte billigere end at have flere separate lån, da man kan opnå en lavere rente og undgå at betale flere gebyrer. Det kan reducere de samlede omkostninger ved at betale af på gælden.
Prisen for et samlelån må ikke overstige lånebeløbet, hvilket betyder at du ikke må tilbagebetale mere end det dobbelte end lånebeløbet samlelån. Det skyldes et omkostningsloft på 100% for alle lån i Danmark udover. Loftet for omkostninger omfatter også eventuelle rykkergebyrer, morarenter og inkassoomkostninger.
Hvilke typer af omkostninger har et samlelån?
Et samlelån kan have forskellige typer af omkostninger. Nogle af de mest almindelige omkostninger, der kan være forbundet med et samlelån, omfatter:
- Rente: Renten er den primære omkostning ved et samlelån. Renten fastsættes normalt på baggrund af låntagers kreditværdighed og markedets aktuelle renteniveau. Jo højere kreditværdighed låntageren har, desto lavere rente kan de forvente at betale.
- Gebyrer: Der kan være forskellige gebyrer forbundet med et samlelån, herunder etableringsgebyrer, administrationsgebyrer og løbende gebyrer. Disse gebyrer varierer afhængigt af långiveren. Det er vigtigt at være opmærksom på disse gebyrer, da de kan påvirke den samlede omkostning ved lånet.
Det er vigtigt at undersøge og sammenligne forskellige långivere for at finde det mest omkostningseffektive samlelån. Når du skal finde det billigste samlelån bør du kigge på de årlige omkostninger i procent (ÅOP) eller samlede låneomkostninger i stedet for renten. I begge disse satser medtages alle omkostninger for lånet, hvilket gør det nemmere at finde et billigt samlelån.
Hvilke faktorer påvirker prisen på et samlelån?
Der er flere faktorer, der kan påvirke prisen på et samlelån:
- Kreditværdighed: Din kreditværdighed spiller en vigtig rolle i fastsættelsen af renten på lånet. Hvis du har en god kreditværdighed, vil du normalt blive tilbudt et samlelån med lavere rente.
- Markedsforhold: Hvis markedsrenten er høj, vil det generelt være dyrere at låne penge, hvilket kan påvirke prisen på samlelånet. Derfor er det vigtigt at være opmærksom på både de aktuelle rentesatser og markedets forventninger til renteudviklingen, når man vurderer prisen på et samlelån – specielt ved lån med variabel rente.
- Långiveren: Hvilken långiver du vælger kan have stor indfyldelse på prisen på et samlelån. Det er en god idé at indhente flere tilbud fra banker og online låneudbydere for at få et samlelån billigst muligt.
- Lånebeløb: Jo større lånebeløb, jo større er normalt renten på lånet. Det skyldes en højere risiko for långiver, da der er mere kapital involveret.
- Løbetid: Længden på tilbagebetalingstiden kan også påvirke prisen på et samlelån. Jo længere løbetid, jo højere renteomkostninger betaler du normalt tilbage.
For at få det billigste samlelån er det en god idé at indhente flere tilbud og sammenligne priser og vilkår, før du tager en beslutning om dit samlelån.
Kan man forhandle prisen på et samlelån?
Det er muligt at forhandle prisen på et samlelån hos nogle låneudbydere. Når du ansøger om et samlelån, vil långiveren normalt give dig et tilbud med en rente og omkostninger. Du kan derefter forsøge at forhandle en bedre pris ved at kontakte långiveren og argumentere for, hvorfor du bør få et billigere samlelån med lavere rente eller generelle omkostninger. Det kan være baseret på din økonomiske situation, kreditværdighed eller konkurrence fra andre långivere. Det er altid en god idé at undersøge markedet og indhente tilbud fra forskellige långivere, så du har noget at sammenligne med under forhandlingen.
Gode råd om billige samlelån
Her er en række råd til at finde billige samlelån:
- Undersøg om långiveren tilbyder mulighed for forudbetalinger, så du kan betale dine lån hurtigere og spare penge.
- Sørg for at sammenligne lånevilkår og renter fra flere forskellige långivere, så du kan finde det billigste lån.
- Undersøg, om der er nogen ekstraudgifter såsom administrationsgebyrer, ekspeditionsgebyrer, stiftelsesgebyrer osv.
- Se efter långivere, der tilbyder fleksible betalingsplaner, så du kan ændre dine betalinger, hvis det er nødvendigt.
