Lån med medansøger i 2024: Bliv godkendt med bedre vilkår
At tage et lån med medansøger kan hjælpe dig med at få godkendt din låneansøgning og potentielt få en lavere rente. Men det er også en stor forpligtelse, der indebærer betydelige risici. Det er derfor vigtigt at overveje sine muligheder omhyggeligt og sikre, at både hovedlåntageren og medansøgeren er klar over deres fulde ansvar.
| Beløb | 10.000 – 300.000 kr. |
| Løbetid | 36 – 120 mdr. |
| ÅOP | 9,39 – 24,87% |
| Alder | 21 år |
Hvad er et lån med medansøger?
Et lån med medansøger er et lån, hvor to personer ansøger sammen om at låne penge. Medansøgeren deler dermed ansvaret for tilbagebetalingen af lånet med hovedansøgeren ud fra princippet om solidarisk hæftelse.
At tage et lån med medansøger kan øge chancerne for at få lånet godkendt, da banken eller långiveren kan vurdere ansøgningen ud fra begge ansøgeres indkomst og kreditværdighed. Ved at have en medansøger på lån kan du i nogle tilfælde få adgang til et større lån eller en lavere rente.
Medansøgeren kan være en ægtefælle, familiemedlem eller en anden person, der har tillid til hovedansøgeren og er villig til at stille sin økonomiske situation til rådighed som garanti for lånet. Det er vigtigt at bemærke, at medansøgeren også bliver ansvarlig for at tilbagebetale lånet, hvis hovedansøgeren ikke kan eller vil betale.
Medansøger vs kautionist
Forskellen mellem en medansøger og en kautionist er, at en medansøger har et lige ansvar for at tilbagebetale lånet, mens en kautionist kun bliver ansvarlig, hvis låntageren ikke kan betale.
Hvis du tager et forbrugslån eller kviklån med medansøger, betyder det, at du og medunderskriveren begge er ansvarlige for at tilbagebetale lånet. I tilfælde af at den ene person ikke kan opfylde afdragene, vil den anden person blive ansvarlig for hele beløbet.
På den anden side fungerer en kautionist som en slags garant for lånet. En kautionist er en person, der tilbyder at betale lånet i tilfælde af, at låntageren ikke kan opfylde sine forpligtelser. Tager du et lån med kautionist, bliver kautionisten normalt kun ansvarlig for at betale beløbet, hvis låntageren ikke kan gøre det.
Fordele og ulemper ved at låne med medansøger
Der er både fordele og ulemper ved at låne penge med en medansøger:
Fordele
- Større chance for at blive godkendt til lån
- Mulighed for at få en lavere rente
- Mulighed for at få et større lån
Ulemper
- Solidarisk hæftelse
- Ikke muligt ved alle typer af lån
- Risiko for konflikter mellem ansøgere
- Medansøger kan ikke fjernes uden långivers accept
Det er vigtigt at grundigt overveje alle fordele og ulemper, før du beslutter at låne penge med en medansøger. Det kan være en fordel at drøfte forventninger, ansvarsfordeling og økonomiske forhold nøje med medansøgeren, før man indgår en låneaftale.
Hvor kan jeg låne penge med medansøger?
Der er mange steder, hvor du kan låne penge med en medansøger. Nogle af de mest almindelige steder at få et lån med medansøger er banker og online låneudbydere.
Nogle af de mest almindelige lånetyper af have en medansøger på er forbrugslån, billån og kviklån. Når du låner penge med en medunderskriver, kan det øge dine chancer for at få godkendt lånet, da det viser, at der er mere end én person, som er ansvarlig for at tilbagebetale pengene. Medansøgeren skal dog opfylde visse kriterier, såsom at have en god økonomisk status og være i stand til at dække lånet, hvis du ikke er i stand til det.
Det er altid en god idé at sammenligne forskellige låneudbydere for at finde den bedste rente og vilkår, der passer til dine behov. Du kan søge online eller besøge de fysiske filialer for at få mere information og ansøge om et lån med en medansøger.
Oversigt over udbydere der tilbyder lån med medansøger:
Krav til at søge lån med medansøger
Du kan ansøge om lån med medansøger, hvis du opfylder disse krav:
- Du skal minimum være 18 år
- Du skal have en fast indkomst
- Du skal have et MitID
- Du skal have et dansk telefonnummer
- Du skal have en dansk bankkonto
- Du skal have en dansk folkeregisteradresse
- Du må ikke være i RKI eller Debitor Registret
Hvis du vil have et lån uden sikkerhed, er det lovpligtigt at låneudbydere foretager en kreditvurdering. Formålet med en kreditvurdering er at vurdere din evne til at betale dine afdrag og indfri lånet.
Krav til medansøger på lån
Her er en oversigt over minimumskrav for at blive medansøger på lån:
- Medansøger skal minimum være 18 år
- Medansøger må ikke være registreret i RKI eller Debitor Registret
- Medansøger skal have MitID til at underskrive låneaftalen
Hvordan ansøger man om et lån med en medansøger?
Du kan ansøge om et lån med medansøger ved at følge disse trin.
- Vælg en passende medansøger: Dette bør være en person, du har tillid til, såsom en ægtefælle, familiemedlem eller nær ven. Medansøgeren bør have en stabil indkomst og en god kreditværdighed for at styrke ansøgningen.
- Undersøg långivere: Ikke alle banker eller finansielle institutter tilbyder lån med medansøgere. Undersøg forskellige långivere for at finde dem, der tilbyder denne mulighed, og sammenlign deres vilkår og renter.
- Udfyld ansøgningen: Når I har valgt en långiver, skal I sammen udfylde låneansøgningen. Sørg for, at alle oplysninger er korrekte og komplette for at undgå forsinkelser i behandlingen.
- Indsend ansøgningen: Indlever ansøgningen sammen med alle nødvendige dokumenter til långiveren.
- Vent på godkendelse: Långiveren vil evaluere jeres samlede kreditværdighed og tilbagebetalingsevne før de træffer en beslutning. Dette kan tage fra et par dage til flere uger.
- Gennemgå låneaftalen: Hvis ansøgningen godkendes, skal I begge nøje læse og forstå alle vilkår og betingelser, før I underskriver låneaftalen.
Hvad er en medansøger?
En medansøger er en person, der sammen med hovedlåntageren ansøger om et lån. Ved at gøre dette deler de det juridiske ansvar for lånet, hvilket betyder, at begge parter er ansvarlige for at betale tilbage på gælden. Det gælder uanset om det er hovedlåntageren eller medansøgeren, der bruger pengene.
Medansøgerens navn vil også figurere i lånedokumenterne, og de vil under visse forhold bl.a. være ansvarlige for at betale tilbage på lånet, hvis hovedlåntageren ikke er i stand til dette.
Hvorfor tage lån med medansøger?
Ved at tage et lån med en medansøger opnås en højere samlet kreditvurdering. Dette øger sandsynligheden for at få et lån godkendt, gør det muligt at få et større lånebeløb og/eller få et billigere lån. Långivere ser det som en fordel at have to personer, der er ansvarlige for lånet, da det reducerer risikoen for misligholdelse.
1. Øget sandsynlighed for godkendelse
At have en medansøger på et lån kan øge sandsynligheden for at få godkendt lånet, da banker og andre långivere ser på begge parters økonomiske forhold, når de vurderer låneansøgningen. Hvis hovedlåntagerens finansielle forhold ikke er stærke nok til at opnå godkendelse selv, kan en medansøger kvalificere lånet.
2. Større lånebeløb
Når man ansøger om et lån med medansøger er det normalt muligt at få et større lånebeløb end hvis man ansøgte selv. Det skyldes, at begge ansøgeres indkomst og økonomiske situationer kombineres, hvilket giver en højere samlet kreditvurdering. Dette kan være særligt nyttigt ved større investeringer som køb af ejendom eller finansiering af en større bil.
3. Billigere lån
At tage et lån med en medansøger kan også resultere i et billigere lån med lavere renteomkostninger. Når långivere ser en lavere risiko for misligholdelse, er de ofte villige til at tilbyde bedre lånevilkår, herunder lavere renter. Dette kan gøre lånet billigere i det lange løb, da man betaler mindre i renteudgifter over lånets løbetid.
Hvem kan være medansøger på et lån?
Typisk kan enhver person med stabil indkomst og penge til overs være en medansøger på et lån. Dog har mange långivere deres egne specifikke krav. Nogle kan kræve, at medansøgeren er en slægtning eller ægtefælle, mens andre kan tillade venner eller roommates at være medansøgere.
Det er meget vigtigt for potentielle medansøgere at forstå det fulde omfang af det juridiske ansvar, som de påtager sig. Hvis hovedlåntageren ikke kan betale, vil långiveren forvente, at medansøgeren dækker gælden. Medansøgerens kredit historie kan også påvirkes, både positivt og negativt, afhængigt af tilbagebetalingen af lånet.
Kan man fjerne en medansøger fra et lån?
Ja, det er muligt at fjerne en medansøger fra et lån, men det kræver normalt godkendelse fra kreditor. Hvis kreditor er enig i at fjerne medunderskriveren, overtager den person, der ønsker at beholde lånet hele ansvaret for tilbagebetalingen.
Det kan være svært at få fjernet en medansøger på et lån, da det er mere fordelagtigt for låneudbydere at der er to personer der hæfter solidarisk for gælden, frem for kun at have en person til at afbetale på gælden.
At fjerne en medunderskriver på lån kan indebære at lånet skal refinansieres, betaling af en engangssum eller at du skal ansøge om en ny låneaftale på egen hånd. Det er vigtigt at tale med kreditor for at få klarhed over deres retningslinjer og krav til at fjerne en medansøger på et lån.
