Kan samlelån betale sig? Se hvornår det er en god idé
Hvis du har mange små lån kan det ofte betale sig at lave et samlelån. Der er dog også situationer, hvor det ikke kan betale sig. Det skyldes, at du kan opnå lavere renter og andre omkostninger, når du er en stor kunde i én bank i stedet for at være en mindre kunde hos flere låneselskaber. Der kan dog også være situationer, hvor det ikke kan betale sig at lave et samlelån.
Kan det betale sig at samle sine lån?
Ja, det kan ofte betale sig at samle sine lån. Ved at samle flere små lån i ét stort lån, kan man ofte opnå en lavere rente og dermed reducere sine samlede låneomkostninger. Det kan også gøre lånesituationen mere overskuelig, da man kun skal forholde sig til én kreditor og én månedlig betaling. Men det er vigtigt at undersøge vilkårene grundigt, da der kan være omkostninger forbundet med at omlægge lånene.
Hvornår kan samlelån betale sig?
Et samlelån kan betale sig hvis de samlede omkostninger for det nye lån og omkostningerne for at omlægge gælden er lavere end de samlede omkostninger for dine eksisterende lån.
Du kan tjekke om et samlelån kan betale sig ved indhente et lånetilbud fra en samlelånsudbyder. Her skal du sammenligne de samlede låneomkostninger for det nye samlelån med de omkostninger du har på dine eksisterende lån i resten af løbetiden. De samlede låneomkostninger skal nemlig indeholde alle omkostninger for lånet.
Ofte vil låneudbyderen også oplyse dig direkte om hvor meget du kan spare, hvilket kan gøre det nemmere at se om det kan betale sig at samle din gæld i et enkelt samlelån.
Hvor meget kan man spare ved at samle lån?
Som udgangspunkt kan man forvente at spare et sted mellem 1.500 – 3.000 kroner i måneden ved at samle små lån i et større samlelån, men det konkrete beløb afhænger af den individuelle situation og de specifikke lån, der skal samles.
Når man samler lån, betaler man typisk en lavere rente og har færre gebyrer at betale, da man kun har ét lån i stedet for flere små lån. Den lavere rente og færre gebyrer kan medføre en betydelig besparelse hver måned.
Derudover kan det også give bedre overblik over økonomien at have ét samlet lån i stedet for flere små lån. Man har kun én afbetaling at holde styr på, og det kan gøre det nemmere at planlægge sin økonomi.
Det er dog vigtigt at være opmærksom på, at der kan være omkostninger ved at samle lån, såsom gebyrer for at indfri de gamle lån og etableringsomkostninger for det nye samlelån. Disse omkostninger skal tages højde for, når man vurderer den totale besparelse ved at samle lån.
Det anbefales at kontakte forskellige låneudbydere for at få tilbud og beregne den reelle besparelse ved at samle lån. Man kan også bruge online låneberegner til samlelån for at få en idé om, hvor meget man kan spare.
Hvor er det billigst at samle lån?
Det er svært at give et entydigt svar på, hvor det er billigst at samle lån, da det afhænger af flere faktorer såsom lånebeløb, løbetid, rentesatser, og individuelle forhold.
Det kan være en god idé at indhente tilbud fra flere banker hvis du gerne vil finde det billigste samlelån. Her kan det være en god idé at benytte sig at en låneformidler, som kan indhente tilbud fra 10-20 banker med én ansøgning.
Overblik over billige låneudbydere og låneformidlere til samlelån:
Generelt kan det være en god idé at undersøge mulighederne hos forskellige långivere, herunder banker og online låneudbydere. Sammenligning af lånevilkår, rente og gebyrer kan hjælpe med at finde den billigste løsning.
Det kan også være en fordel at kontakte ens nuværende långivere og forhandle bedre betingelser eller rente, inden man beslutter sig for at samle lån et andet sted.
Hvilke typer af gæld kan betale sig at samle?
Det kan betale sig at samle flere typer af gæld, hvis din eksisterende gæld har højere omkostninger end et større samlelån. Det vil typisk kunne betale sig at samle klatgæld fra:
Selvom det ofte kan betale sig at samle ovenstående lån er det ikke altid tilfældet. Sørg derfor for at undersøge om det kan betale sig økonomisk, før du samler lån.
Hvilken gæld kan IKKE betale sig at samle i et nyt lån?
Hvilken gæld der ikke kan betale sig at samle i et nyt lån kan variere afhængigt af den specifikke situation, men generelt kan følgende typer af gæld være mindre fordelagtige at samle i et nyt lån:
- Realkreditlån
- Boliglån
- SU-lån
Det er vigtigt at evaluere de enkelte lån og deres rentebetingelser, før man beslutter sig for at samle dem i et nyt lån. Det kan være en god idé at tale med en økonomisk rådgiver eller låneudbyder for at få individuel rådgivning i forhold til din specifikke situation.
Hvad bør man overveje før man samler lån?
Før man beslutter at samle lån, bør man overveje følgende faktorer:
1. Omkostninger
Før du samler dine lån, skal du være opmærksom på de renter og gebyrer, der er forbundet med det nye lån. Sammenlign omkostningerne ved det nye lån med omkostningerne ved dine nuværende lån for at sikre, at du rent faktisk vil spare penge ved at samle dine lån.
2. Betingelser og vilkår
Læs altid betingelserne og vilkårene for det nye lån grundigt igennem. Der kan være skjulte gebyrer eller strenge straffe for forsinkede betalinger, som kan gøre lånet dyrere i det lange løb.
3. Lånets løbetid
Hvis du samler dine lån, kan det være, at din løbetid forlænges. Det betyder, at du vil være i gæld i længere tid. Du skal derfor overveje, om dette er noget, du er komfortabel med.
4. Din kreditværdighed
Hvis du har en dårlig kreditværdighed, kan det være svært at få et lån med en lav rente. Det kan derfor være en god idé at arbejde på at forbedre din kreditvurdering, før du forsøger at samle dine lån.
5. Mulighed for afdragsfrihed
Nogle lån giver mulighed for perioder med afdragsfrihed. Dette kan være en fordel, hvis du i perioder har brug for ekstra økonomisk råderum.
6. Fast eller variabel rente
Overvej om du vil have et lån med variabel rente eller et samlelån med fast rente. Har et samlelån fast rente ved du, hvad du skal betale hver måned, mens en variabel rente kan være lavere, men også mere usikker.
7. Din evne til at overholde betalingerne
Overvej om du har disciplinen til at overholde de månedlige betalinger på det nye lån. Hvis du ikke kan det, kan det ende med at koste dig mere i det lange løb.
