Hvad er et stående lån? Kendetegn, fordele og ulemper
Et stående lån, også kendt som et bullet-lån eller et afdragsfrit lån, er en lånetype, hvor du kun betaler renterne i lånets løbetid og først tilbagebetaler selve lånebeløbet (hovedstolen) ved lånets udløb. Dette betyder, at dine løbende betalinger er lavere sammenlignet med lån, hvor du både betaler rente og afdrag hver termin.
Eksempler på stående lån inkluderer kassekreditter og afdragsfrie boliglån, hvor man i en periode kun betaler renter og ikke afdrag på hovedstolen. Den primære fordel ved stående lån er, at man i lånets løbetid har lavere månedlige betalinger, hvilket giver bedre likviditet.
Ydelse, afdrag og rente for stående lån
Hvordan fungerer et stående lån?
I et stående lån:
- Rentebetalinger: Du betaler kun renten på lånet ved hver termin.
- Hovedstol: Selve lånebeløbet tilbagebetales i sin helhed ved lånets udløb.
- Løbetid: Løbetiden kan variere, men ved lånets slutning skal hovedstolen tilbagebetales.
Dette betyder, at dine løbende omkostninger er lavere under lånets løbetid, men du skal have en plan for, hvordan du vil tilbagebetale hovedstolen ved lånets udløb.
Eksempel på stående lån
Her er et eksempel på hvordan et stående lån fungerer:
- Lånebeløb: 10.000 kr.
- Rente: 5%
- Antal terminer: 5
Amortiseringsplan for stående lån:
| Termin | Restgæld | Ydelse | Rente | Afdrag | Ny restgæld |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 10.000,00 kr. | 500,00 kr. | 500,00 kr. | 0,00 kr. | 10.000,00 kr. |
| 2 | 10.000,00 kr. | 500,00 kr. | 500,00 kr. | 0,00 kr. | 10.000,00 kr. |
| 3 | 10.000,00 kr. | 500,00 kr. | 500,00 kr. | 0,00 kr. | 10.000,00 kr. |
| 4 | 10.000,00 kr. | 500,00 kr. | 500,00 kr. | 0,00 kr. | 10.000,00 kr. |
| 5 | 10.000,00 kr. | 10.500,00 kr. | 500,00 kr. | 10.000,00 kr. | 0,00 kr. |
Fordele og ulemper ved stående lån
Her er et overblik over fordele og ulemper ved stående lån:
Fordele:
- Lav månedlig ydelse: Man betaler kun renteudgifter i løbet af låneperioden, hvilket reducerer de løbende udgifter ved et stående lån.
- Frihed til at disponere over midlerne: Frigjorte midler kan investeres eller anvendes til andre formål, potentielt med højere afkast.
- Simpelt låneprodukt: Ingen løbende afdrag gør et stående lån overskueligt at forstå og administrere.
Ulemper:
- Stor slutbetaling: Hele lånebeløbet skal tilbagebetales på én gang ved lånets udløb, hvilket kan være udfordrende uden disciplineret opsparing eller forventet kapitalindkomst.
- Højere samlede renteomkostninger: Da hovedstolen ikke nedbringes undervejs, betales der samlet set mere i rente for stående lån sammenlignet med lån med løbende afdrag.
- Øget risiko: Hvis man ikke har en sikker plan for tilbagebetalingen, kan man stå i en økonomisk sårbar situation ved lånets udløb.
Stående lån vs serielån vs annuitetslån
Sammenligning mellem stående lån, serielån og annuitetslån:
| Egenskab | Stående lån | Serielån | Annuitetslån |
|---|---|---|---|
| Ydelse | Stigende | Faldende | Konstant |
| Rente | Konstant | Faldende | Faldende |
| Afdrag | Stigende | Konstant | Stigende |
Hvornår er et stående lån det rigtige valg?
Et stående lån kan være en god løsning for låntagere, der ønsker lave løbende betalinger og har en strategi for at tilbagebetale hovedstolen ved lånets udløb. Det er dog vigtigt at være opmærksom på risikoen ved den store slutbetaling og sikre, at du har en solid tilbagebetalingsplan. Overvej dine økonomiske mål og situation nøje, og sammenlign med andre lånetyper, inden du træffer en beslutning.