Lån til udbetaling af hus: Muligheder og risici
I Danmark er det ikke muligt at optage lån til hus uden udbetaling, da det siden 2015 har været et lovkrav, at man som kommende husejer skal lægge minimum 5% af købesummen som udbetaling. Hvis du ikke har en opsparing, kan du i nogle tilfælde bruge et forbrugslån som et tredje lån til at dække udgiften, men dette øger din gældsfaktor og kan være risikabelt.
Hvad er udbetaling på et hus?
Når du køber et hus i Danmark, er det et krav, at du som minimum lægger en udbetaling på 5% af købesummen. Dette betyder, at hvis du køber en bolig til f.eks. 2 millioner kroner, skal du have mindst 100.000 kroner til udbetalingen. Udbetalingen er din egen finansiering og viser, at du har en økonomisk buffer og er i stand til at håndtere de økonomiske forpligtelser ved boligejerskab.
Finansieringen af et boligkøb i Danmark er typisk delt op således:
- Realkreditlån: Op til 80% af boligens værdi kan finansieres gennem et realkreditlån.
- Banklån: De næste 15% kan finansieres gennem et banklån.
- Egen udbetaling: Minimum 5% skal komme fra egen opsparing.
Ud over udbetalingen skal du også kunne dække omkostninger til tinglysning, ejerskifteforsikring, advokatbistand og andre omkostninger forbundet med boligkøbet. Derfor er det en god idé at have lidt ekstra opsparing ud over de 5% til udbetalingen.
Kan man låne til udbetalingen til et hus?
Det er generelt ikke tilladt at finansiere udbetalingen ved at optage lån hos samme bank eller kreditinstitut, der finansierer resten af boligkøbet. Banker og realkreditinstitutter er forpligtede til at sikre, at du har en vis mængde egenkapital i boligen, og de må ikke yde lån til dækning af udbetalingen.
Det er teoretisk muligt at optage et forbrugslån fra en anden finansiel institution til at dække udbetalingen. Dette er dog sjældent anbefalet, da sådanne lån ofte har højere renter og kortere løbetid, hvilket kan gøre din samlede økonomi mere presset. Desuden kan yderligere gæld påvirke din kreditværdighed og din mulighed for at få godkendt boliglån.
Kan man bruge forbrugslån til udbetaling på hus?
I Danmark er det muligt at bruge et forbrugslån til at finansiere udbetalingen på hus. Alt afhængigt af låntagers kreditværdighed og valg af långiver er det muligt at låne op til 500.000 kroner med et forbrugslån. Det betyder, at du kan dække udbetalingen på et hus med en værdi på op til 10 mio. kr.
At tage et forbrugslån til udbetaling på hus kan være en løsning, hvis du ikke har en opsparing eller midler fra et tidligere boligsalg til rådighed, men det vil øge din økonomiske belastning og kan gøre det sværere at håndtere uforudsete udgifter.
Hvilke risici er der ved at bruge privatlån til udbetaling af hus?
Den primære ulempe ved at bruge et privatlån til udbetaling af hus er at optagelse af et ekstra lån øger din samlede gæld, hvilket påvirker din gældsfaktor negativt. Det kan gøre det sværere at blive godkendt til boliglånet, da det medfører en højere risiko for banken.
Hvis boligmarkedet ændrer sig negativt, kan du hurtigere ende med at skylde mere, end boligen er værd, hvilket kan give problemer, hvis du skal sælge eller refinansiere. Samtidig er renterne også højere for forbrugslån sammenlignet med andre privatlån til bolig som realkreditlån og boliglån.
