Hvad er forskellen på forbrugslån og kviklån?
Kviklån og forbrugslån er to typer af lån, der typisk bruges til at finansiere forbrug eller mindre udgifter.
Der er en række forskellige forskelle mellem forbrugslån og kviklån, som er værd at overveje, hvis du er på udkig efter et lån.
1. Løbetid
Forskellen mellem de forbrugslån og kviklån ligger primært i løbetiden for lånet. Det vil sige den tid, det tager at betale lånet tilbage.
Et forbrugslån er typisk et lån, der har en længere løbetid. Løbetiden for et forbrugslån kan variere meget, men det er ofte mellem 1 til 10 år, nogle gange endda længere. Det giver låntageren en længere periode at betale lånet tilbage, hvilket kan gøre de månedlige betalinger lavere.
Et kviklån skal typisk betales tilbage inden for en kortere periode. Løbetiden for et kviklån er normalt meget kort og vil ofte ligge omkring 30 dage eller op til et par måneder, men kan i nogle tilfælde strække sig op til 1-2 år.
Kviklån har ofte et mindre lånebeløb og har højere renter og gebyrer end forbrugslån, hvilket gør dem dyrere at optage på længere sigt.
2. Lånebeløb
Forbrugslån har et højere lånebeløb end kviklån og du vil med et forbrugslån kunne låne op til 500.000 kr. Der er ikke nogen specifik bundgrænse, men det er almindeligt, at forbrugslån er større end et par tusinde kroner.
Kviklån er derimod hurtige lån med et mindre lånebeløb. Disse lån er typisk mellem 1.000 og 30.000 kroner. De er designet til at blive betalt tilbage hurtigt og er ofte forbundet med højere renter.
Det er vigtigt at bemærke, at der ikke er nogen konkret definition der afgør om et lån er et forbrugslån eller kviklån. Det afhænger primært af låneinstituttets betegnelse og vilkår for lånet.
3. Rente og omkostninger
Forbrugslån har ofte en lavere rente sammenlignet med kviklån, men det kan afhænge af forskellige faktorer som låntagerens kreditvurdering, lånebeløbet og løbetiden.
Med et forbrugslån har du ofte mulighed for at forhandle om renten og omkostningerne. Der er dog ofte flere gebyrer forbundet med et forbrugslån, såsom stiftelsesgebyr, administrationsgebyr og betalingsservicegebyr.
Kviklån har den anden side, har ofte en højere ÅOP (Årlige Omkostninger i Procent) end forbrugslån. ÅOP inkluderer alle renter og gebyrer forbundet med lånet, hvilket gør det lettere at sammenligne forskellige lånemuligheder. Kviklån har en hurtigere ansøgningsproces end forbrugslån, men har ofte højere omkostninger samt strafferenter ved for sen betaling.
Årsagen til den højere rente og omkostninger ved kviklån er, at disse er kortfristede lån med en højere risiko for långiveren, hvilket gør at renterne er højere for at kompensere for denne risiko.
Forbrugslån løber over en længere periode og har som regel en lavere risiko for långiveren, hvilket afspejles i de lavere renter.
4. Krav og godkendelse
For at optage et kviklån er kravene ofte mindre strenge end ved et forbrugslån. Det kan betyde, at du ikke nødvendigvis skal dokumentere fast indkomst, være i besiddelse af sikkerhedsstillelse, eller have en særlig høj kreditværdighed. Derimod er kviklån ofte forbundet med højere renter og gebyrer som en konsekvens af den højere risiko, långiveren tager.
Godkendelsesprocessen ved et kviklån er typisk meget hurtig. Det skyldes, at långiveren ikke gennemfører en lige så dybdegående kreditvurdering som ved forbrugslån. Derfor kan pengene i nogle tilfælde udbetales inden for få timer eller dage.
Ved optagelse af et forbrugslån er der ofte strammere krav til kreditvurderingen. Det vil sige, at långiver vil tage et grundigere kig på din økonomiske situation, herunder din indkomst, faste udgifter, eventuel gæld og generelle betalingsevne.
Denne proces kan tage længere tid, hvilket medfører en længere ventetid på at få udbetalt lånet, men til gengæld er renten ofte lavere på forbrugslån, og der kan være mere fleksible betingelser for tilbagebetaling.
5. Formål
Forbrugslån og kviklån er begge typer af lån, der kan bruges til at finansiere forskellige typer af forbrug uden at skulle stille sikkerhed for lånet
Forbrugslån er ofte større lån, der kan bruges til større forbrugsgoder, som eksempelvis en bil, en rejse, ny computer, møbler, hårde hvidevarer eller andre større udgifter.
Kviklån bruges ofte til akutte behov for penge, som f.eks. uforudsete udgifter, mindre forbrugskøb, husstandskøb, gaver, etc. Det gør kviklån til en hurtig løsning, hvis man står og mangler penge her og nu.
6. Låneudbydere
Forbrugslån kan generelt tilbydes af en bred vifte af finansielle institutioner, herunder traditionelle banker, online banker og nogle specialiserede låneudbydere.
Traditionelle banker er ofte mere forsigtige med deres kreditvurdering og kræver typisk mere dokumentation for din økonomi. Online banker og specialiserede låneudbydere kan være mere fleksible og hurtige, men til gengæld kan renten være højere.
Kviklån er typisk tilbudt af online låneudbydere, der specialiserer sig i hurtige og nemme lån med kort løbetid. De kræver typisk mindre dokumentation og gennemfører en hurtigere kreditvurdering, hvilket gør det muligt at få udbetalt lånet meget hurtigt.
Renten og gebyrerne kan være højere for kviklån, da låneudbyderen løber en større risiko ved at låne penge ud så hurtigt og med mindre dokumentation.
Det er vigtigt at bemærke, at uanset typen af lån, så er det altid vigtigt at læse og forstå lånebetingelserne, inden man optager et lån.
